自8月實(shí)施“報(bào)行合一”新政以來，車主能拿到的優(yōu)惠的確減少了。

這段時(shí)間車主張文有些焦慮，“我聽說8月以后續(xù)保漲價(jià)了，打電話給車險(xiǎn)銷售人員，對方說8月底再辦，可到現(xiàn)在他也沒給我來電話。”

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管通知，從8月1日起，財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)送給銀保監(jiān)會(huì)的手續(xù)費(fèi)用必須與實(shí)際執(zhí)行的政策保持一致，行業(yè)統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)上限不得以任何形式突破。張文提到的“車險(xiǎn)漲價(jià)”的消息，正是源于上述新政“報(bào)行合一”的出臺。

在不少人看來，新政實(shí)施雖不是車險(xiǎn)直接漲價(jià)，但以往的優(yōu)惠幅度下調(diào)，也意味著車主購買商業(yè)車險(xiǎn)要多掏錢了。如今，新政實(shí)施滿一個(gè)月，情況究竟如何呢?

新規(guī)旨在加強(qiáng)行業(yè)自律

7月20日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在報(bào)送商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率方案時(shí)，應(yīng)報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則，“報(bào)多少、給多少”。

8月1日，由九大財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)頭，在全國33個(gè)地區(qū)正式開始實(shí)施“報(bào)行合一”，實(shí)施新的手續(xù)費(fèi)上限標(biāo)準(zhǔn)。8月8日零時(shí)開始，其他中小財(cái)險(xiǎn)公司也要切換手續(xù)費(fèi)上限新標(biāo)準(zhǔn)。到8月30日，這一行業(yè)自律規(guī)范實(shí)施剛好滿月。

中新經(jīng)緯向多位業(yè)內(nèi)人士了解到，上述手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)不同地區(qū)、險(xiǎn)企的不同體量而自主約定的標(biāo)準(zhǔn)。中國人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)經(jīng)理張江紅介紹說，此前，車險(xiǎn)行業(yè)大打“返傭價(jià)格戰(zhàn)”導(dǎo)致相互損利，為改變這一局面，保險(xiǎn)公司希望借此加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范。

業(yè)內(nèi)人士告訴中新經(jīng)緯，目前在市場上廣泛流傳的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限是新車為25%~30%，舊車為20%~28%。新政實(shí)施并不是車險(xiǎn)直接漲價(jià)，但是由于規(guī)定了上限新標(biāo)準(zhǔn)，以往的優(yōu)惠幅度會(huì)有所下調(diào)。

▲“報(bào)行合一”后各保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)上限值 中新經(jīng)緯 羅煥林 制表

車險(xiǎn)沒漲價(jià)，但返傭的確少了

張文有一款2010年提的吉利帝豪，售價(jià)約10萬元。2017年，他在人保財(cái)險(xiǎn)一共投保了交強(qiáng)險(xiǎn)(665元)、第三者責(zé)任險(xiǎn)(1246.95元)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)(1304.08元)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)(32.62元)、團(tuán)體駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)(200元)以及不計(jì)免賠率(382.76元)共6個(gè)項(xiàng)目，包含360元車船稅在內(nèi)一共要花去4192.13元。但是張文能夠得到車險(xiǎn)銷售返給他25%~40%之間的傭金，最后實(shí)際花費(fèi)為3000多元。

▲車主張文出示2017年的車險(xiǎn)部分保單

而如今，與張文一直有合作的保險(xiǎn)代理人李銘告訴他，新政實(shí)施之后，手續(xù)費(fèi)有了上限標(biāo)準(zhǔn)，而且過去一年張文有過一次出險(xiǎn)記錄，車險(xiǎn)折扣會(huì)減少，加之不能像以前那樣得到較高的返傭，即便他“幫忙做下任務(wù)，也要比去年多花三四百塊錢”。

張文感嘆，“就算沒有出險(xiǎn)記錄，今年車險(xiǎn)沒漲價(jià)，但返傭減少了，車險(xiǎn)費(fèi)用還是增加了。”。

曾擔(dān)任過某保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理的祝興佳對中新經(jīng)緯坦言，自8月實(shí)施“報(bào)行合一”新政以來，車主能拿到的優(yōu)惠的確減少了。

他舉例說，一輛售價(jià)約5萬元人民幣的吉利全球鷹，提車年份是2012年，在2017年作為二手車買來時(shí)在太平洋保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員座位險(xiǎn)以及不計(jì)免賠共計(jì)5項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)約4000元。按照新政規(guī)定，今年的保費(fèi)是3000多元。但如果在8月1日之前續(xù)保，車主可以“省下300元左右”，優(yōu)惠減少了10%~15%。

此外，祝興佳介紹說，原先投保能拿30多個(gè)點(diǎn)的“傭金返還”。今年8月“報(bào)行合一”之后，由于大公司統(tǒng)一規(guī)定了手續(xù)費(fèi)上限，他只能考慮選擇一些仍然能拿比較高的點(diǎn)的小公司進(jìn)行投保。

不過，對于祝興佳提到的通過小公司可以獲得高點(diǎn)傭金返還，一些業(yè)內(nèi)人士表示懷疑。

人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)經(jīng)理張江紅說，現(xiàn)在不可能有如此高返點(diǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在，中小公司的優(yōu)惠最多也只比人保財(cái)險(xiǎn)、平安和太平洋等大公司高兩個(gè)點(diǎn)。如果發(fā)生違規(guī)行為，涉事保險(xiǎn)公司將面臨停業(yè)3個(gè)月的處罰。

“這次統(tǒng)一費(fèi)率要求很嚴(yán)，很難有機(jī)會(huì)繞過這個(gè)上限”。張江紅補(bǔ)充說。

如何購買車險(xiǎn)更劃算？

車險(xiǎn)產(chǎn)品一般通過汽車4S店、保險(xiǎn)代理人、電話及網(wǎng)絡(luò)銷售等幾種渠道進(jìn)行銷售。在祝興佳看來，在這些渠道中，4S店受“報(bào)行合一”新政影響最小。

他解釋道，4S店提供的車險(xiǎn)服務(wù)本身溢價(jià)率高，之前投保一般會(huì)獲得相當(dāng)于車險(xiǎn)原價(jià)40%的店內(nèi)消費(fèi)現(xiàn)金券或充值券、機(jī)油等養(yǎng)護(hù)產(chǎn)品。現(xiàn)如今有了上限封頂，返還的現(xiàn)金券大約在25%~30%左右。在祝興佳看來，“比起保代、電銷和網(wǎng)銷因?yàn)?lsquo;報(bào)行合一’而不能再向客戶返還像以前那么多的現(xiàn)金和油卡，現(xiàn)在去4S店做保養(yǎng)更加劃算。”

不過，祝興佳也有擔(dān)憂，他覺得這次的行業(yè)規(guī)范“堅(jiān)持不了多久”。

他解釋說，車險(xiǎn)的定價(jià)相當(dāng)透明并且統(tǒng)一，這是行業(yè)的現(xiàn)狀。大型保險(xiǎn)公司由于品牌信用好、網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)較好，形成了市場優(yōu)勢。“人保財(cái)險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)3家公司占據(jù)市場份額的60%~70%。新政的實(shí)施，短期來看，會(huì)讓靠拼價(jià)格優(yōu)惠、拿返點(diǎn)拉攏客戶的其他中小保險(xiǎn)公司更難生存，轉(zhuǎn)型也更加艱難。”

“只要有一家保險(xiǎn)公司忍不住打破規(guī)則，市場馬上就亂。這時(shí)候，行業(yè)監(jiān)管更加不能缺位。”祝興佳說。

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