日前，記者從“海南省優(yōu)化賬戶服務和防控賬戶風險工作會議”上了解到，今年以來，人行?？谥兄猿?ldquo;支付為民”，用實際行動踐行“我為群眾辦實事”，推動黨史學習教育走深走實，把優(yōu)化賬戶服務和防控賬戶風險作為聯(lián)系群眾、服務群眾的重要渠道，在提升群眾對賬戶服務的獲得感和滿意度、守護好群眾“錢袋子”方面取得了積極成效。

從“四個建立”著手 切實優(yōu)化銀行賬戶服務

這“四個建立”包括：建立賬戶分類分級管理機制，實施小微企業(yè)簡易開戶，以“精簡客戶資料要求、精簡盡職調(diào)查手續(xù)、精簡銀行賬戶功能”為核心，確保小微企業(yè)尤其是初創(chuàng)小微企業(yè)在防范風險前提下“應開盡開”;制定個人賬戶分類分級自律公約，確保個人合理的開戶需求得到滿足。

建立常態(tài)化暗訪機制，對轄內(nèi)銀行網(wǎng)點賬戶服務情況開展現(xiàn)場暗訪、電話暗訪、交叉暗訪、剛入職的異地戶籍新行員暗訪多種形式結合，全面摸排銀行企業(yè)和個人開戶開戶全流程存在的問題。目前已摸排38家銀行524個網(wǎng)點的個人賬戶開戶和41家銀行659個網(wǎng)點的企業(yè)賬戶開戶情況，銀行覆蓋率達100%，以暗訪督整改、驗成效，轄內(nèi)銀行機構一線網(wǎng)點統(tǒng)籌賬戶風險防控與優(yōu)化服務工作的執(zhí)行力明顯增強。

建立開戶服務公示機制，組織銀行機構在顯著位置公開開戶服務標準、資費標準、辦理時限和三級服務監(jiān)督電話;要求銀行機構深入梳理并排查與小微企業(yè)和流動就業(yè)群體等單位和個人身份識別無關或與評估賬戶潛在風險不相稱、不合理的業(yè)務辦理流程和服務行為，建立并向社會公示本行賬戶服務負面清單，以問題為導向督促銀行機構提升賬戶服務質效，避免銀行機構“一刀切”拒絕開戶。

建立信息互通共享機制，組織建行等14家銀行為企業(yè)使用電子營業(yè)執(zhí)照辦理賬戶業(yè)務提供支持，通過“讓數(shù)據(jù)多跑路”實現(xiàn)客戶無需攜帶紙質材料即可辦理賬戶業(yè)務;推動當?shù)毓ば?、農(nóng)行等8家銀行544個網(wǎng)點在“海南e登記”平臺開通銀行賬戶業(yè)務預約功能，實現(xiàn)政府和銀行信息共享，最大限度壓縮企業(yè)開戶時間。

堅持“五個強化” 精準防控銀行賬戶風險

“五個強化”主要包括：強化源頭治理、賬戶監(jiān)管、科技賦能、懲戒措施和宣傳教育。

強化源頭治理是指會同海南省公安廳、海南省市場監(jiān)督管理局聯(lián)合開展企業(yè)賬戶風險排查與整治工作，對可疑賬戶采取管控措施;組織銀行對公安部門提供的6457條涉案賬戶線索開展涉案賬戶倒查，其中提前控制4004戶，其余2453戶經(jīng)核實全部采取管控措施;排查關聯(lián)賬戶1423戶，控制1171戶。強化賬戶監(jiān)管是指多次印發(fā)《支付業(yè)務風險提示》，嚴格“一案雙查”，約談涉案賬戶較多的銀行，責令相關銀行嚴格開展案件倒查機制，進行責任追究。強化科技賦能是指組織建設海南省銀行間風險賬戶信息共享平臺，依托該平臺共享市場監(jiān)管、公安、銀行等風險賬戶信息，為銀行進行客戶身份識別和風險管理等環(huán)節(jié)提供技術支撐。截至2021年7月末，平臺共發(fā)布企業(yè)風險賬戶信息211806條和個人風險賬戶信息43106條。強化懲戒措施是指對公安機關認定買賣賬戶的單位和個人實施懲戒，采取5年內(nèi)暫停非柜面業(yè)務、不得新開戶的懲戒措施。強化宣傳教育是指聯(lián)合海南省公安廳、海南銀保監(jiān)局啟動“我為群眾辦實事，反詐宣傳進萬家”宣傳活動，培育全民防詐反詐風險防范意識。2021年1至7月全省金融系統(tǒng)組織現(xiàn)場宣傳1065次，發(fā)放折頁31.36萬張，懸掛橫幅83條，新媒體宣傳501次，制作微信和抖音小視頻29個，開展“斷卡”專題宣傳活動202次。(記者李力 通訊員劉春梅)

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