商業銀行開展普惠金融業務，既要涉及針對性的產品，又需更具包容性的金融提供服務。7月23日，在郵儲銀行北京分行主辦的“郵儲銀行‘百姓身邊的銀行’”媒體見面會上，郵儲銀行北京分行有關負責人詳細向《中國銀行保險報》記者介紹了該行如何將“普惠”理念寓于金融產品與服務的實踐，力求打造“百姓身邊的銀行”。

“手語銀行”服務殘障老年群體

郵儲銀行北京香山支行(下稱“香山支行”)地處北京香山公園景區附近，周邊有5家敬老院，香山街道轄區共有551名殘障人士。為做好特殊客群的金融服務，香山支行主動聯系專業手語老師，全行員工利用休息時間一起學習手語。新入職員工要先學會手語再上崗，大堂經理和柜員要求能用手語進行溝通，做到無障礙交流，香山支行已被稱為“手語銀行”。

香山支行不僅有手語服務，在網點裝修改造時，還在大廳專門鋪設了盲道，一直延伸到銀行業務專柜的座椅旁。視障客戶進來順著盲道，就能找到服務臺，既方便又安全。

郵儲銀行北京分行相關負責人表示，下一步，將著力推廣香山支行的服務經驗，納入員工教育培訓計劃、納入員工崗位調整、納入每日晨會練習內容，同時，探索利用數字化服務特殊客戶群體，為特殊客戶提供有溫度的手語服務。

此外，郵儲銀行長期為出行不便的殘障人士提供送養老金上門服務。以郵儲銀行延慶支行為例，該支行對殘障養老金代發戶進行逐一統計篩選，將出行不便和子女不在身邊的老人作為重點對象，提供送款上門服務。而為了確保上門送款的可靠性和規范性，郵儲銀行還與客戶簽訂了上門送發養老金協議，一送就是21年。

據悉，截至目前，郵儲銀行北京分行代發養老金人數已達128萬人，累計代發金額近8500億元。代扣城鄉居民社會保險費人數近160萬人，年累計代扣金額達5.3億元。代扣靈活就業人員社會保險費人數近30萬人，年累計代扣金額達29.6億元。

與郵政攜手打造“惠農專班”

今年5月7日，北京市地方金融監督管理局和郵儲銀行北京分行聯合掛牌“北京市小微快貸中心·三農金融服務站”，郵儲銀行北京分行成為北京地區首個掛牌服務鄉村振興的金融機構，并已在轄內19家一級支行掛牌。

據了解，近年來，郵儲銀行北京分行通過“極速貸”“農民專業合作社貸款”“美麗鄉村貸”等產品，持續加大對家庭農場、農民專業合作社、民俗民宿經營戶等新型農村經營主體的支持力度，其中對京郊民俗民宿戶的信貸投放已超過1億元。

北京門頭溝區雁翅鎮的大村為深山區，近年來，借助得天獨厚的自然條件，大村發展起菌菇種植產業。然而，因地處深山，交通相對閉塞，優質的菌菇銷路一直不暢。

郵儲銀行北京門頭溝區支行依托“三農金融服務站”，在轄區內開展了摸排走訪活動，及時了解到了大村的實際困難。經過研究，門頭溝區支行將大村的菌菇上線郵政直播平臺，擴展了銷售渠道。同時，利用郵政速遞，幫助種植戶快速發貨，實現了融資、宣傳、銷售的綜合金融服務。此外，門頭溝區支行還制定了配套的金融支持方案，幫助大村菌類種植擴大再生產。2020年，大村累計銷售蘑菇達6萬斤，銷售收入30萬元，從業人員年增收2.52萬元，有效推動了當地產業發展。

截至目前，郵儲銀行北京分行已向種養殖戶、農民專業合作社、家庭農場等涉農經營主體累計發放小額貸款1128億元，服務客戶2.3萬戶。

郵儲銀行北京分行有關負責人介紹，目前，該行已與中國郵政北京市分公司組建“惠農專班”，協同構建全產業鏈支農惠農模式。從產品融資、種植、包裝打造、銷售推廣，到產品寄遞、售后全環節參與，著力解決農村市場“融資難、銷售難、物流難”等痛點問題。

打造小微金融數字化產品體系

為了做好“六穩”“六保”工作，貫徹落實“應延盡延”“應續盡續”的監管要求，針對小微企業疫情期間發展困境，郵儲銀行北京分行推出線上線下便捷貼身的信貸服務。

在政策層面，郵儲銀行北京分行不斷加強頂層設計，在績效考核、內部資金轉移定價(FTP)、專項額度、獎勵費用、盡職免責等方面給予政策傾斜。推出的“無還本續貸”就是重要舉措之一。

在產品層面，隨著金融科技的快速發展，郵儲銀行不斷強化科技賦能，開發出“小微易貸”、小額“極速貸”等大數據產品，不斷豐富數字化產品體系，推動小微金融服務轉型升級。

2020年初，北京市首貸服務中心在北京市政務服務中心掛牌運行，郵儲銀行北京分行成為首批入駐的22家銀行之一。首貸中心運營以來，已有多家小微企業獲得了“首貸”。

據悉，截至2021年6月末，郵儲銀行北京分行對首貸中心審批完成1407筆，累計金額44.17億元。對續貸中心審批完成158筆，累計金額9.77億元。

關鍵詞： 郵儲銀行 科技賦能 小微金融 數字化產品