西藏自治區日喀則江孜縣的普珍今年23歲，剛剛從貧困農村考上大學，但這并未給她帶來應有的喜悅和憧憬，因為過去短短幾個月內，普珍的父母相繼因病去世，原本就一貧如洗的家只剩下她孤零零一人。普珍成了孤兒。

青藏高原上的日喀則是西藏的深度貧困地區，普珍正是生活在這里。無論是疾病還是意外死亡事故，對這里的貧困家庭而言都是沉重的打擊。

不過，幸運的是，“不幸”的普珍成為上海探索“保險扶貧”新思路的受惠者之一，她拿到了已故母親的一筆5000元疾病身故保險賠款，暫時緩解了燃眉之急。

日喀則是上海對口援藏的區域，在上海第八批援藏干部的協調下，去年7月份，上海農商行捐款200萬元，和上海保險交易所、人保日喀則分公司等多方金融力量首次進行合作，為日喀則市薩迦、拉孜、江孜、亞東和定日5縣23萬余農牧民推出“吉祥安康”農牧民意外傷害保險項目。通過“保險扶貧”新思路，為當地貧困戶筑起了一道風險保障墻。

經測算，在保險機制下，人均不到10元、共計200萬元的捐贈保費，最終變成了保額高達86億元的風險保障。這樣的金融扶貧新模式，撬動了保險放大保障的“杠桿”功能，不僅體現了扶貧攻堅的“全覆蓋”精神，更為扶貧攻堅插上“可持續性”的翅膀。

“這是多方共同協作的結果，上海援藏工作組牽線提供了精準扶貧的信息，上海保交所精心設計了以保險方式幫助農牧民的方案，人保日喀則分公司則以高度的社會責任感，承擔了人工等各類成本30余萬元，使得更多的項目資金能惠及需要幫助的農牧民。”上海農商行董事長冀光恒表示，扶貧項目運行一年以來，300多名西藏農牧民和他們的家人得到了幫助，獲得了保險賠付。

山高谷深，路險坡陡，在交通環境惡劣的西藏山區，交通意外是當地農牧民的“夢魘”。因為路況較差，路燈又少，農牧民們發生交通事故的幾率很高。

人保日喀則分公司副總經理次羅表示，上海援建的日喀則市5縣，每年七成的出險都是因為交通事故。貧困群眾抵御風險能力差，一發生意外事故或疾病就很容易致貧、返貧。

西藏拉孜縣柳鄉柳村的村民拉巴正是在村道上駕駛三輪電動車時，車輛失控后側翻，拉巴嚴重受傷，經醫院搶救無效死亡。之后受益人多拉獲賠了3萬元保險賠償金。

正是鎖定當地農牧民的痛點和保障需求后，這場多方聯合協作的金融扶貧攻堅戰才拉開上述創新金融扶貧新模式的序幕。

第一年運行結果顯示，截至2018年6月30日，共受理案件323筆，賠款金額241.6萬元，其中已決182筆，賠款金額171.1萬元，未決141筆，未決賠款70.5萬元。

“保險扶貧的創新價值在于，發揮保險的功能，為扶貧工程修‘防洪堤’，不僅能雪中精準送炭，而且防止發生‘因意外返貧’現象，是扶貧攻堅事業的重要創新。”上海市第八批援藏干部聯絡組組長倪俊南表示。直接捐贈是授人以魚，把魚吃完了很可能又返貧了，并非扶貧良策，也會助長一個地方“等靠要”的集體社會心理。

近年來，金融企業已經成為扶貧大格局中資金投入的主力軍之一。在脫貧攻堅戰中，改變傳統的送錢給物模式，金融機構通過行業合作、發揮杠桿撬動作用，讓扶貧事業不僅有力度也有溫度。

上海保交所副總經理李峰表示，保險扶貧變事后應急性救助為事前預防性扶貧，推動保險公司發揮風險管理優勢，事前介入，幫助扶貧對象認識風險、預防風險、化解風險。

捐款變保險，實現了扶貧資金與保險項目的有效對接，為遇到困難的農牧民家庭提供了亟須的幫助，真正實現了精準施策、靶向治貧。

冀光恒表示，上海農商銀行今年將繼續捐贈保費延續該保險扶貧項目，保證項目可持續長久運行，并根據實際情況增加保費金額和保障額度，讓當地農牧民在遇到困難、發生意外時多一份保障，多一份安心。

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