這一次北京銀行的罰單實在是有點驚人。根據6月21日在國家金融監管總局網站上的一份罰單顯示，北京銀行涉及了14項違法違規，被北京銀保監局責令改正并且處以4830萬元的處罰，同時北京銀行12名相關責任人被予以警告或罰款。

具體來看，這14項違規分別是小微企業劃型不準確;收費政策執行及整改不到位;房地產類業務違規;地方政府融資管理不審慎;貸款及投資業務管理不到位;關聯交易管理及關聯方名單管理不到位;內控管理不到位;資產分類不真實;貸款及同業投資 “三查”嚴重不審慎;流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用;向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎;理財業務不合規;表外業務不合規;存款及柜面業務管理不到位。

這14項違規違法事實當中，不少違規項目常見于中小城商行或農商行，會在北京銀行出現此類問題，實在讓人出乎意料。此外，雖然此次處罰是由北京銀保監局給出，但并非只針對北京銀行北京分行，而是針對北京銀行總行及下屬省市分行。

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例如，被處予警告并罰款10萬元的三人沈建峰、霍向輝、李偉，分別曾是西安分行、天津分行和副中心分行相關負責人，被處予警告并罰款5萬元的相關負責人也分布在多個省份任職。不過，其中有些人如今已經不在北京銀行任職。沈建峰在2022年7月轉戰浙江銀行西安分行任職，今年3月份，霍向輝已不在天津分行任職負責人。

對于這次處罰，北京銀行的反應也很及時，很快作出了回應。其表示這次處罰是基于2021年中國銀保監會對該行開展現場檢查中發現的問題作出的，所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題，截至目前，已按照監管要求基本完成整改。

從過去北京銀行收到的罰單來看，也佐證了北京銀行的回應。

2020年7月份北京保監局曾對北京銀行連同三家分行開出4份罰單，其中就包括違規發放貸款、嚴防風險暴露、貸款資金違規流入股市房市等問題，跟此次罰單處罰的違規事項以及相關負責人吻合。2021年初陜西保監局對北京銀行作出行政處罰罰款82萬元，原因就是違規為房企、個人發放貸款，而當時相關的負責人就是沈建峰。

但是，是否已如同北京銀行所述已按照監管要求基本完成整改，還有待商榷，畢竟近兩年來，北京銀行多個分行的貸款和理財業務依然罰單不斷。

今年2月北京銀行濰坊濰城支行因貸后管理不盡職，嚴重違反審慎經營規則，被濰坊銀保監管分局罰款35萬元。今年4月北京銀行石家莊分行因為8項違規事實，違反反洗錢規定，被人行石家莊中心支行開出141萬元罰單。

6月初，北京銀行衢州分行又因個人信貸資金被挪用于限制性領域等多項違規行為被罰款145萬元。

另外，今年2月份陜西都市快報還報道了一個儲戶與北京銀行西安文景小區社區支行的糾紛，報道顯示2021年該支行劉姓員工還向儲戶推薦“保本保息”理財，結果40萬投資額到今年變成39萬元，劉姓員工被開除，該支行把責任撇得一干二凈。很顯然，這是一起理財業務管理糾紛，整個流程和管理沒有納入合規性審查，這跟北京銀行所謂的已經整改完成，怕有不小的出入。

在領導留言板搜索北京銀行，就有陜西網友投訴稱，在2022年的9月底之前，北京銀行APP上還支持線上提前還房貸業務，但是9月之后就不再支持了，客服一直以總部系統升級為由解釋不再開通線上提前還款的原因，只允許客戶去貸款支行線下申請提前還房貸，這給貸款人造成了極大的不便。在今年6月7日，依然有多個網友在黑貓投訴反饋想要提前歸還房貸，而北京銀行一直拖延不辦理的問題。跡象表明，北京銀行在合規合法的治理路徑上還有很遠的路要走。

結合去年和今年的罰單，一系列違規違法的背后，透露出北京銀行面對不斷下行的市場競爭力的無力感。2022年北京銀行營業收入662.76億元，與上年持平，雖然資產規模仍是龍頭，但營收和利潤在城商行梯隊當中被江蘇銀行所超越，顯然已經丟掉了城商行龍頭的位置。

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