銀行史最大烏龍!這家銀行匯款多打兩個零，導致32億元無法追回，法院已判決收款方無需歸還。

據美國有線電視新聞網(CNN) 日前報道，去年8月花旗銀行(Citibank)匯款時誤操作，錯誤地匯款9億美元，造成“銀行史上最大失誤”。近日，美國法院裁定，收款人無需返還錯誤匯出的5.04億美元(約合32.5億元人民幣)。

報道稱，花旗銀行此前代理露華濃(Revlon)的貸款業務，計劃替露華濃債權人償還近780萬美元的利息，但卻意外匯錯高達9億美元的金額，盡管部分債權人事后向花旗銀行歸還了部分款項，但仍有近5億美元資金無法追回，花旗銀行因此發起訴訟，控告涉及收款的10家投資咨詢公司。

據花旗銀行1月公布的2020年財務數據顯示，去年該行收入743億美元，與2019年持平;其中凈利潤為114.3億美元，同比下降41%。

錯誤多匯出近100倍，法院裁定無需歸還

2月16日，美國地方法院法官杰西·福爾曼(Jesse Furman)對花旗銀行去年8月錯誤多匯出的5.04億美元一案做出裁決，包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management等在內的10家公司，不必返還花旗銀行多匯出的相關資金。

據CNN的報道稱，法官表示，他們不該被認為這筆轉賬有錯，在部分放款人返還溢付款項之前，花旗錯匯超過9億美元。在匯款錯誤被發現后，部分放貸人確實歸還了部分資金給了匯款方花旗銀行。

不過，花旗銀行仍可以對此進行上訴。花旗集團在一份聲明中表示，“我們完全不同意上述決定，并打算提起上訴。我們相信有權獲得這筆資金，并將繼續追回全部資金。”

該案法官福爾曼表示：“要去相信全球最經驗老道的金融機構之一的花旗集團，犯下從未發生過的錯誤，總共將近10億美元，幾乎是沒有道理的。”同時，法官承認花旗銀行可能會上訴，因此保留了一項臨時限制令，即阻止了10家公司使用這筆錢。

露華濃的兩家債權公司認為，這筆款項是他們在2016年客戶貸款所欠的確切金額，付款的各個過程和內容都使兩家公司認為這并非無意為之。有債權人表示，意外匯錯的錢正是花旗欠他們貸款預付利息，只不過這筆款項要很長一段時間后才到期。

通常而言，銀行對于錯誤匯款都有權要求收款者退還，并且，若收款者使用錯誤匯款的資金，在多數國家和美國大多數州都是涉及侵占或其他重罪。資料顯示，紐約州的法律不同于其他州，若收款者本來就該拿到相關資金，即使金額不符，只要對錯誤匯款不知情就能將資金留下。

在報道中，此案法官福爾曼認為，盡管此案很可能是如眾人皆知的“黑天鵝事件”，再次發生的風險很小，但銀行業應該消除這種風險。

因風控缺陷，被美聯儲罰款4億美元

對花旗而言，2020年真是“破屋又遇連夜雨”!

去年10月，美聯儲官網發布一份對針對花旗處以4億美元罰款的公告，點名批評花旗銀行未能改善自身風險管理系統，在系統的基礎架構上出現缺陷。該系統未能精確識別潛在風險，從而可能使銀行造成成本高昂的失誤。

美聯儲要求花旗集團董事會在當月提供一份報告，詳細地說明花旗集團將如何使高級管理層對風險管理、內部控制和數據質量管理的問題負責，以及如何使高管承擔責任賠償，以符合風險管理目標。

據《華爾街日報》報道，花旗集團表示，“對于未能達到監管機構的期望，我們感到失望，并將全力以赴，徹底解決相關問題?；ㄆ煺陂_展重要的補救項目，以加強我們的內控合規，風險系統和數據治理等。”

去年，花旗集團首席財務官Mark Mason在公開發言中表示，花旗集團在2021年的支出將有所增加，其中主要用于對風險管理及內部控制系統進行全面改革，從而構建出更有效率的組織架構。

凈利潤下降41%，離任之際CEO薪酬也遭大削減

在將9億美元錯誤匯給收款人及被美聯儲開出4億美元罰單，疊加全球疫情影響下，花旗集團2020年實現凈利潤114億美元，同比下滑超過41%。而在2019年，該公司凈利潤為194億元。營收方面，花旗集團2020年全年收入743億美元，與上年持平。

據花旗集團官網披露的財務數據顯示，該公司業績表現強于預期。2020年第四季度，其凈利潤為46億美元，攤調整后的每股收益2.09美元，較上年同期增長60%，高于華爾街市場普遍預期的每股1.31美元。

花旗集團首席執行官邁克爾·科巴特(Michael Corbat)表示，“我們在充滿動蕩的第四季度結束了強勁的一年。盡管COVID-19產生了巨大的經濟影響，但我們的收入卻與2019年持平，這標志著我們多元化經營的實力和韌性。”

值得一提的是，業績下滑的情況下，花旗集團CEO的薪酬也遭到大幅度削減。據花旗銀行2月向美國證監會提交的文件顯示，花旗將CEO邁克爾·科巴特的薪酬在2020年削減了20.7%，已降至1903.5萬美元，約合人民幣1.23億元。

而據此前花旗集團披露，首席執行官邁克爾·科巴特也將于今年2月底退休，即將接任他的是，目前該行總裁兼全球消費銀行部門主管簡·弗雷澤(Jane·Fraser)，她也成為美國華爾街大型銀行中的首位女性首席執行官。

即將掌舵花旗集團的簡·弗雷澤現年53歲，最早在高盛倫敦的并購部門，隨后在麥肯錫工作了十年并升任合伙人。她于2004年加入花旗并迅速升職，先后擔任過戰略與收購部門負責人、私人銀行首席執行官、為花旗貢獻14%營收的拉丁美洲業務負責人等。

關鍵詞： 花旗 巨款