10月13日，中國人民銀行就《非銀行支付機構行業保障基金管理辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2020年11月13日。

征求意見稿決定建立支付機構行業保障基金。該基金是指按照規定籌集形成的，用于化解和處置因支付機構客戶備付金缺口導致的行業風險的非政府性行業互助資金。其中，客戶備付金指的是支付機構預收其客戶的待付資金。使用基金兌付客戶備付金的，對單個客戶實行5000元人民幣的最高兌付限額。央行可以根據經濟發展、支付行業風險狀況等因素調整最高兌付限額。

“建立支付機構行業保障基金，是央行在對支付機構備付金實施集中存管后，在支付行業探索建立的又一制度。”招聯金融首席研究員董希淼表示，備付金集中存管有助于防范備付金被挪用的風險，而建立行業保障基金將有助于防范支付機構因經營問題產生的風險，推動形成市場化的風險防范和化解機制，從而更好地促進支付行業健康穩健發展，確保金融穩定和社會穩定，維護金融消費者合法權益。

目前，我國對存款類金融機構已經實施存款保險制度，保險業、信托業等也建立相應的行業保障基金。董希淼認為，相應的機制安排，在防范化解金融風險、推動行業長期持續發展、保障用戶權益等方面發揮了重要作用，也積累了經驗。在我國，支付行業用戶規模巨大，與公眾日常生活和金融運行密切相關，探索建立支付行業保障基金，具有必要性和緊迫性。

2019年1月起，非銀行支付機構備付金已經全部繳存央行，目前央行按季度給付利息。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風險，但不能杜絕支付機構經營過程中出現的虛假商戶和虛假交易，也無法完全避免非法交易平臺傳染給支付機構引發的資金風險。為推動形成市場化的風險防范和化解機制，應盡快建立行業保障基金，在人民銀行的指導和監督下規范運行基金，按照市場化、法治化原則開展行業互助。

“對金融消費者來說，建立非銀行支付行業保障基金，是更好地保護用戶合法權益、確保支付行業平穩發展的舉措。”董希淼表示，基金來源于備付金利息，不會增加支付機構支出，更不會增加用戶負擔。

數據顯示，支付機構服務數億客戶，涉及客戶備付金達1.5萬億元。設立基金并規范其運行，是市場經濟條件下保護消費者權益的重要舉措，有助于維護金融市場和公眾對支付服務行業的信心，促進支付服務市場健康發展，維護金融穩定。(記者 陳果靜)

關鍵詞： 備付金 保障基金