2020年上半年，各財產保險公司在疫情期間加快管理創新和科技創新，轉變經營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平。但根據保險業協會監測分析，互聯網財產保險市場并未呈現疫情初期預測的快速增長形勢，整體略負增長。

整體來看，上半年，受商業車險改革影響，車險市場競爭加劇，互聯網車險市場持續萎縮;同時受疫情影響，互聯網非車險各險種發展呈現新的特點，短期健康險的快速發展正是保險業積極快速響應市場及客戶需求的表現。

從分險種角度看，互聯網車險在商業車險綜合改革全面落地之前仍持續萎縮，互聯網非車險業務占比上升至近70%。疫情之下，健康險市場發展迅速，意外險市場較快收縮，同時，行業強化風險防范意識，不再盲目擴大信用保證險市場。

從公司角度看，科技型保險公司呈現比較強勁的競爭優勢。從渠道角度看，第三方平臺業務占比持續上升至70%。

互聯網財險業務同比下降2.73%

上半年，共計72家財產保險公司開展互聯網保險業務，互聯網財產保險累計保費收入共371.12億元，同比負增長2.73%，占財產保險公司原保險保費收入7217億元的5.14%。根據保險業協會監測數據顯示，這是互聯網財產保險業務經歷2016-2017年持續負增長、2018-2019年回升反彈后，又一次出現的負增長狀態。

互聯網財產保險市場競爭充分。上半年，互聯網財產保險保費規模位居前八位的公司分別為眾安保險、泰康在線、人保財險、大地保險、太保產險、國泰產險、太平財險和平安產險，合計保費收入共277.28億元，CR8(指8個最大的企業占有該市場的份額，下同)為74.71%。保費規模位居前三位的為眾安保險、泰康在線和人保財險，合計保費收入為148.43億元，CR3為39.99%。相比2019年同期，泰康在線互聯網財產保險業務增長最快，同比增長達202.65%，人保財險、平安產險和太保產險同期下降較為明顯，均為負增長。

專業互聯網保險公司業務增長較為強勁。上半年，眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險4家專業互聯網保險公司合計承保保單43.54億單;累計保費收入共132.78億元，同比增長達44.22%，遠高于互聯網財產保險整體市場同期增速，市場份額合計為35.78%，比2019年同期增長11.65個百分點。

互聯網車險同比下降24%

上半年，互聯網車險業務處于持續負增長狀態，但線上客戶數量和活躍度同期增長較快。42家財險公司開展互聯網車險業務，累計保費收入共111.72億元，同比負增長24.34%。

從保險公司移動APP和微信平臺運營量的數據監測，上半年APP安裝量累計約2200萬人，同比增長22.34%，APP訪問量185億人，同比增長49.55%，APP獨立訪客數2.0億人，同比增長51.89%。上半年微信關注數增加3840萬人，累計關注2.6億人?？梢钥闯?，線上客戶的數量和活躍度都在增長，但是業務保費仍在下降，核心是線上轉化率不高。

上半年，受疫情影響，各保險公司進一步加強車險在線服務和在線理賠，提升消費者體驗，與此同時，互聯網車險渠道雖較傳統渠道有一定費率優勢，而線下車險市場非理性競爭依舊，代理渠道手續費仍處于較高水平，其次互聯網保險銷售過程的全流程溯源使線上業務更加透明，因此，在當前形勢下互聯網車險渠道競爭力較低，持續回流至代理渠道，導致互聯網車險持續萎縮，這也是互聯網整體市場出現負增長的重要原因?；ヂ摼W車險亟需變革以迎接商業車險改革新時代。

受到上述影響，互聯網車險業務占比持續下降，2020年6月，互聯網車險業務占比下降至30.10%，較上年同期下降8.60個百分點?；ヂ摼W車險業務占2020年6月產險公司全渠道車險業務保費收入的2.74%，較上年同期下降0.98個百分點。

互聯網非車險保費同比增長11%

互聯網非車險業務高速增長勢頭有所緩解，業務占比持續提升至近70%。上半年，互聯網非車險共承保保單數量134.50億單;累計保費收入為259.40億元，同比增長10.92%，業務增速較同期下降49.20個百分點;互聯網非車險占產險公司2020年6月全渠道非車險業務保費收入的8.31%。

與此同時，上半年，互聯網非車險業務占比持續提升至69.90%。根據保險業協會《2019年上半年互聯網財產保險市場分析報告》的監測結果：“互聯網財產保險市場進入新的一個轉折點，互聯網非車險的保費規模超過互聯網車險”，自此之后持續維持這種狀態，2020年6月互聯網非車險和車險業務占比差距快速擴大至近40個百分點。

科技型保險公司在互聯網非車險市場顯示出明顯的競爭優勢。上半年，互聯網非車險保費收入位居前八位的是眾安保險、泰康在線、人保財險、國泰產險、太平財險、安心財險、太保產險和陽光產險，累計保費收入共206.11億元，CR8為70.46%，其中專業互聯網保險公司在互聯網非車險市場中的明顯優勢充分體現，眾安保險和泰康在線分別以市場份額24.31%、16.39%的明顯優勢位居前兩位。與此同時，國泰產險和安心財險分別位居第四、第六位。

互聯網短期健康險業務快速增長，并成為保費規模最大險種;意外險和保證險業務下降較為明顯。上半年，互聯網非車險保費收入259.40億元，其中健康險155.30億元，同比增長35.76%，業務占比為41.85%，較2019年同期增加11.86個百分點。根據保險業協會對2020年上半年前60款熱銷產品(該60個熱銷產品占報送的全部熱銷產品保費收入的93%)的監測，健康險產品有25款，保費收入占57.33%，較同期增加約30個百分點，意外險產品保費收入占6.78%，較同期減少約23個百分點。

從對意外健康險的分解分析來看，上半年，受疫情影響，財產保險公司抓疫情防控的同時，加強保險產品供給側結構性改革，以滿足人民群眾健康管理需求，結合線上銷售的安全便利和互聯網保險產品的固有特性，互聯網健康險產品市場快速發展。但疫情影響之下，與旅游、出行等密切相關的意外保險場景需求量明顯下降，導致互聯網意外險市場明顯萎縮。

與此同時，財產保險業加強行業系統性金融風險的管控和處置，在信用保證險領域，強化風險意識、增強資信審核、產品銷售更為理性，著重將合適的產品銷售給合適的需求者，積極支持中小微企業復工復產、滿足有需求的個人消費者等，不再盲目擴大信用保證險市場。上半年，互聯網信用保證險保費收入為21.65億元，業務占比為5.83%，同比下降約6個百分點。

保險業協會指出，展望未來2-3年，互聯網財產保險發展任重道遠。2020年5月，銀保監會財險部下發《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》，要求2022年車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上。隨著新一代信息技術加速發展，財產保險公司要建成與保險業高質量發展相適應的線上化體系，這其中除了保險科技的不斷投入和應用，在業務層面的融合創新也是很重要的因素。財產保險公司要積極作為，加快線上線下融合發展，提升保險業務可獲得性和服務便利性;要提升線上全流程服務水平，尤其是車險領域要加強線上服務響應，延伸線上服務鏈條，提升客戶體驗;要積極拓展互聯網非車險保險產品，圍繞科技創新、社會服務、居民消費等重點領域，創新線上產品，加快專業細分領域保險產品創新，促進財產保險業高質量發展，最終實現行業可持續性發展。本報記者 冷翠華

關鍵詞： 互聯網財險業務