8月27日，蘇農(nóng)銀行發(fā)布了2020年半年報：今年上半年，蘇農(nóng)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入19.24億元，同比增長10.36%，實現(xiàn)凈利潤5.93億元，同比增長2.23%。在資產(chǎn)規(guī)模方面，截止報告期末，蘇農(nóng)銀行總資產(chǎn)1328.11億元，同比增長5.44%，每股凈資產(chǎn)為6.49元。蘇農(nóng)銀行在2018年實現(xiàn)總資產(chǎn)突破千億元后，公司存款總額在今年上半年也實現(xiàn)千億元的突破。截至2020年6月30日，蘇農(nóng)銀行的存款總額為1032.13億元，同比增長了7.56%;貸款總額為734.89億元，同比增長7.71%。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截止2020年6月30日，蘇農(nóng)銀行的不良貸款率為1.24%，資產(chǎn)質(zhì)量相比2019年末1.33%的不良貸款率有所改善。

今年上半年，新冠疫情對全球經(jīng)濟都帶來了嚴重的沖擊。如何在支持實體經(jīng)濟抗擊疫情的同時降低疫情對公司經(jīng)營的影響，保證經(jīng)營業(yè)績，做到“抓防疫抓發(fā)展兩手抓兩不誤”成為蘇農(nóng)銀行今年上半年的主要任務(wù)。蘇農(nóng)銀行在其半年報中分享了公司通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來抗擊疫情穩(wěn)定經(jīng)營的舉措。

開辟綠色通道

支持實體抗疫

疫情爆發(fā)后，蘇農(nóng)銀行著力保障各網(wǎng)點的線下金融服務(wù)。蘇農(nóng)銀行在疫情時期假期服務(wù)不休業(yè)，在各區(qū)設(shè)置值班網(wǎng)點，在防護到位的前提下，滿足城鄉(xiāng)居民基本的線下金融服務(wù)需求。

在給實體經(jīng)濟提供貸款支持方面，蘇農(nóng)銀行按照“特事特辦、急事急辦”原則，開辟柜面及信貸服務(wù)“綠色通道”，組織現(xiàn)場辦公，召開“不見面”貸審會，上半年投放“抗疫復(fù)工貸”等系列融資產(chǎn)品745戶，金額10.47億元。蘇農(nóng)銀行還積極推進線上金融服務(wù)，讓客戶辦理業(yè)務(wù)“一次都不用跑”。

在疫情爆發(fā)初期，蘇農(nóng)銀行充分發(fā)揮了地方法人銀行服務(wù)屬地，高效快捷的優(yōu)勢，為2家生產(chǎn)抗疫物資的企業(yè)提供信用貸款支持，從材料收集到方案制定，再到審批決策，全流程用時不超過24小時。

面對疫情對經(jīng)濟的沖擊，蘇農(nóng)銀行還全力保障地區(qū)金融平穩(wěn)，助力“六穩(wěn)”“六保”，當(dāng)好地方經(jīng)濟的“壓艙石”。承諾不抽貸、不壓貸、不斷貸，主動支持客戶延期還本付息，目前絕大多數(shù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營回歸正常，各項指標(biāo)保持平穩(wěn)。

蘇農(nóng)銀行還通過下浮貸款利率等方式向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。據(jù)悉，該行吳中支行為吳中區(qū)生產(chǎn)免疫調(diào)節(jié)劑的一家生物制藥企業(yè)授信1000萬元，融資利率在原有利率水平上下浮30%以上，為該企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、抗擊疫情做好金融支援。對于1000萬元(含)以內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶的普惠貸款利率可低至年化利率3.98%，為企業(yè)大幅度節(jié)約利息成本。

蘇農(nóng)銀行還全面下調(diào)貼現(xiàn)利率，切實降低企業(yè)融資成本。1月31日實施“普降”，下調(diào)A類票據(jù)貼現(xiàn)利率30BP，其它檔次承兌行相應(yīng)調(diào)整;2月8日實施“定向下降”，對防疫相關(guān)企業(yè)及民生保障企業(yè)的銀票貼現(xiàn)利率，下浮10BP。針對防疫相關(guān)企業(yè)及民生保障企業(yè)的各項進出口業(yè)務(wù)，蘇農(nóng)銀行推行手續(xù)費全免政策，融資利率較掛牌價格下浮150BP。企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、一碼通收單手續(xù)費、電票簽發(fā)手續(xù)費等方面開展持續(xù)優(yōu)惠減免。

在給實體經(jīng)濟讓利的同時，如何保障自身經(jīng)營業(yè)績不受影響，給股東和投資者交出一份滿意的答卷，也成為蘇農(nóng)銀行今年上半年的重點課題。

持續(xù)推出創(chuàng)新產(chǎn)品

增強客戶粘性

定位于“蘇州人民自己的銀行”，蘇農(nóng)銀行通過服務(wù)民生，著眼于老白姓的衣食住行，參與智慧城市的建設(shè)，來增強在屬地的客戶粘性。據(jù)悉，公司與吳江區(qū)大數(shù)據(jù)局、衛(wèi)健委、醫(yī)保局進行合作，聯(lián)手打造互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，上線手機銀行電子醫(yī)保卡功能，在手機端實現(xiàn)全流程醫(yī)療服務(wù)。加快智慧市場改造，上線客流儀、農(nóng)產(chǎn)品殘留檢測、市場監(jiān)控大屏等設(shè)備，實現(xiàn)市場整體的數(shù)字化運營。豐富智慧繳費功能，在原有收繳黨費的基礎(chǔ)上，新增了捐款、水電費、安保費等繳費場景，開拓智慧支付旅游新場景，將同里國家濕地公園售票業(yè)務(wù)接入本行統(tǒng)一支付平臺，實現(xiàn)移動支付購票。

通過科技賦能，蘇農(nóng)銀行在屬地居民看病、上學(xué)、飲食、繳費、旅游方面開發(fā)相應(yīng)的服務(wù)，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┝饲星袑崒嵉谋憷?/p>

甚至在推廣垃圾分類方面，蘇農(nóng)銀行也能為此開發(fā)出相應(yīng)的產(chǎn)品。據(jù)悉，蘇農(nóng)銀行在研發(fā)特定行業(yè)人群、特定節(jié)假日產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，首次創(chuàng)新“垃圾分類”專屬理財，引導(dǎo)客戶上傳垃圾分類行為的照片，獲取專屬理財購買資格，提升客戶參與感和環(huán)保意識，進一步彰顯全行社會責(zé)任感。

在客戶粘性不斷增加的同時，蘇農(nóng)銀行大力向零售銀行轉(zhuǎn)型。

據(jù)半年報披露，公司零售存款占比39.44%，較上年末提升了1.19%，零售貸款突破20%，零售收入占比23.77%，提升了0.95%。公司零售中高端客戶AUM值達到567.46億元，比年初增加85.53億元，增長17.75%。在全行零售轉(zhuǎn)型發(fā)展的基調(diào)下，蘇農(nóng)銀行主攻理財配套。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)2020年二季度銀行理財能力排行榜，蘇農(nóng)銀行綜合理財能力排名位列農(nóng)村金融機構(gòu)第六位。凈值化轉(zhuǎn)型比例達76.42%，占據(jù)同業(yè)領(lǐng)先地位。現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品成為明星產(chǎn)品，6月末規(guī)模較年初大幅增長166%，其中錦鯉寶A款理財產(chǎn)品獲評普益標(biāo)準(zhǔn)五星凈值型產(chǎn)品。在明星產(chǎn)品催化下，公司的理財產(chǎn)品在終端市場的認可度也在不斷提高。在較為豐富的現(xiàn)金管理類凈值型理財產(chǎn)品管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，開發(fā)出T+0“錦鯉寶B款”，客戶體驗更優(yōu)，上市即成為了爆款，帶動全行各項理財產(chǎn)品銷售業(yè)績有力上漲。強化定制理財?shù)臓I銷能力。

蘇農(nóng)銀行的創(chuàng)新還不止于民生和零售環(huán)節(jié)，公司還創(chuàng)新推出了“環(huán)保貸”產(chǎn)品，支持省內(nèi)污染防治、生態(tài)保護修復(fù)、環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目。還自主創(chuàng)設(shè)科創(chuàng)金融拳頭產(chǎn)品“蘇新貸”，對接市科技局，成為“科貸通”風(fēng)險補償合作銀行。在探索知識產(chǎn)權(quán)融資方面，公司聯(lián)合東吳證券成功發(fā)行全國首單知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債，并創(chuàng)設(shè)全國首單知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債券信用保護合約。

一系列創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推出，使得蘇農(nóng)銀行在2020年上半年的經(jīng)營抵抗住了疫情的沖擊，業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)了穩(wěn)定提升，存款規(guī)模也突破了千億元關(guān)口，在規(guī)模穩(wěn)步擴張和資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升方面保持著良好的發(fā)展勢頭。

關(guān)鍵詞： 蘇農(nóng)銀行