萬億元規模的互聯網貸款迎來新的監管辦法。備受關注的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》近日發布，銀保監會提出單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用于房產、股票等投資。

網貸新監管辦法部分規定

單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

貸款資金用途應當明確、合法，不得用于房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用于固定資產和股本權益性投資等。

商業銀行不得委托有暴力催收等違法違規記錄的第三方機構進行貸款清收。

在與合作機構共同出資發放貸款時，商業銀行應當按照自主風控的原則審慎開展業務，避免成為單純的資金提供方。

近日發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(簡稱《辦法》)，最受業內關注的條款之一，是互聯網貸款應當遵循小額、短期的原則，以防范居民個人杠桿率快速上升風險。具體規定是，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

貸款資金不得用于房產、股票、債券等投資

值得關注的是，與此前征求意見稿相比，《辦法》新提出，銀保監會可以根據商業銀行的經營管理情況、風險水平和互聯網貸款業務開展情況等對上述額度進行調整。商業銀行應在上述規定額度內，根據本行客群特征、客群消費場景等，制定差異化授信額度。

另外，為有效防控互聯網貸款業務風險，《辦法》加強統一授信管理，防止過度授信。同時，加強貸款支付和資金用途管理。商業銀行對符合相應條件的貸款應采取受托支付方式，并精細化受托支付限額管理。貸款資金用途應當明確、合法，不得用于房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用于固定資產和股本權益性投資等。如發現貸款用途違法違規或未按照約定用途使用的，應當采取措施提前收回貸款。

委托催收方不得有暴力催收記錄

對于當前銀行網貸現行業務合作模式，如“聯合貸款”“助貸”等，《辦法》也提出了要求。《辦法》明確，“合作機構”是指在互聯網貸款業務中，與商業銀行在營銷獲客、共同出資發放貸款、支付結算、風險分擔、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機構。《辦法》要求，互聯網貸款業務涉及合作機構的，授信審批、合同簽訂等核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開展。在與合作機構共同出資發放貸款時，商業銀行應當按照自主風控的原則審慎開展業務，避免成為單純的資金提供方。

同時，要求商業銀行不得以任何形式為無放貸業務資質的合作機構提供資金用于發放貸款，不得與無放貸業務資質的合作機構共同出資發放貸款。不得接受無擔保資質和不符合信用保險和保證保險經營資質監管要求的合作機構提供的直接或變相增信服務。商業銀行不得委托有暴力催收等違法違規記錄的第三方機構進行貸款清收。

關鍵詞： 網貸