12月26日，銀保監會發布《中國銀保監會現場檢查辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，以進一步完善現場檢查制度框架，規范現場檢查行為，提升現場檢查質效。

據了解，《辦法》主要章節包括總則、職責分工、立項管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評價和附則，共8章68條，為銀保監會做好銀行業和保險業現場檢查工作奠定了制度基礎。

《辦法》明確，現場檢查是監管流程的重要組成部分，可通過發揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導、警示威懾等作用，有效履行監管職責。

職責分工方面，《辦法》明確承擔現場檢查職責的部門在現場檢查工作中的牽頭和歸口管理作用，實行分級立項、分級實施，按照“誰立項、誰組織、誰負責”的工作機制，開展現場檢查。進一步強調相關部門、各級監管機構之間的信息共享和聯動機制，提升檢查效率，形成監管合力。未經立項審批程序，監管部門不得開展現場檢查，《辦法》嚴格規范檢查立項程序。

在實施現場檢查具體行為時，銀保監及其派出機構可借鑒國際經驗，新增了檢查手段和方式方法，強化信息技術手段的運用，并根據工作需要，探索線上檢查、函詢稽核等多種新型檢查方法。據了解，線上檢查是運用信息技術和網絡技術分析篩查疑點業務和機構并實施的穿透式檢查。函詢稽核是對重大風險或問題通過下發質詢函等方式檢查核實的活動。

此外，銀保監會同樣鼓勵銀行業和保險業機構進行自查自糾，充分發揮機構內生動力，推動機構合規長效機制建設，明確對于被查機構在現場檢查前反饋的自查情況中主動發現并及時糾正相關問題，符合相關規定的，將依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見建議。

基于上述實行規定，銀保監會表示，《辦法》的發布將進一步提升銀保監會現場檢查的科學性、規范性和有效性，有助于更好發揮現場檢查的獨特優勢，督促和推動銀行業和保險業機構全面貫徹落實國家宏觀政策，在有效防范金融風險的同時，更好地支持實體經濟持續穩健發展，更好地維護金融安全穩定大局。《辦法》將于2020年1月28日起施行，《中國銀監會現場檢查暫行辦法》同時廢止。

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