銀保監會網站今日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監銀罰決字〔2018〕6號)顯示，中國建設銀行股份有限公司鄭州金水支行存在部分貸款資金轉存銀承保證金，虛增存款;貸后監控不到位，信貸資金被挪用于購買理財產品兩宗違法行為，被河南銀保監局合計罰款80萬元。

行政處罰依據為《關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》(銀監辦發〔2011〕206號)第三條，《中國人民銀行中國銀行業監管管理委員會辦公廳關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》(銀發〔2016〕126號)第三條，《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》(銀監辦發〔2015〕203號)第一條第(三)項，《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。

《關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》(銀監辦發〔2011〕206號)第三條規定：加強對保證金來源真實性、合規性的審核和管理，不得降低業務標準。辦理業務過程中，必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位，不得以貸款或貼現資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用;保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質押或第三方保證必須嚴格落實。

《中國人民銀行中國銀行業監管管理委員會辦公廳關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》(銀發〔2016〕126號)第三條規定：堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉

(一)嚴格貿易背景真實性審查。銀行應加強對相關交易合同、增值稅發票或普通發票的真實性審查，并可增驗運輸單據、出入庫單據等，確保相關票據反映的交易內容與企業經營范圍、真實經營狀況、以及相關單據內容的一致性。通過對已承兌、貼現商業匯票所附發票、單據等憑證原件正面加注的方式，防范虛假交易或相關資料的重復使用。嚴禁為票據業務量與其實際經營情況明顯不符的企業辦理承兌和貼現業務。

(二)加強客戶授信調查和統一授信管理。銀行應科學核定客戶表內外票據業務授信規模，并將其納入總體授信管理框架中。根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。銀行應按照《商業銀行授信工作盡職指引》(銀監發〔2004〕51號文印發)的要求做好對不同票據業務授信品種的分析評價。在客戶原有信用等級和業務評價水平的有效期內，發生影響客戶授信等的重大事項，銀行應及時調整相關風險分析與評價。

(三)加強承兌保證金管理。銀行應確保承兌保證金為貨幣資金，比例適當且及時足額到位，保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質押或第三方保證必須嚴格依法落實。應識別承兌保證金的資金來源，不得辦理將貸款和貼現資金轉存保證金后滾動申請銀行承兌匯票的業務。保證金賬戶應獨立設置，不得與銀行其他資金合并存放。保證金管理應通過系統控制，不得挪用或隨意提前支取。

(四)不得掩蓋信用風險。銀行不得利用貼現資金借新還舊，調節信貸質量指標;不得發放貸款償還銀行承兌匯票墊款，掩蓋不良資產。

《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》(銀監辦發〔2015〕203號)第一條規定：風險提示

(一)票據同業業務專營治理落實不到位。部分銀行業金融機構票據同業專營上收不徹底，不同程度存在未實行專營部門集中審批、分支機構辦理同業票據業務、會計處理不集中、未對同業票據交易對手實行名單制管理、違規辦理商業承兌匯票買入返售業務等問題。

(二)通過票據轉貼現業務轉移規模，消減資本占用。部分銀行業金融機構利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，假賣斷真出表，或幫助他行在月底代持，調節信貸規棋;有的利用第三方機構，將票據資產轉為資管計劃，以投資替代貼現，隨意調節會計報表并減少資本計提。

(三)利用承兌貼現業務虛增存貸款規模。部分銀行業金融機構滾動簽發銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產負債規模;或以貸款、貼現資金做保證金，辦理銀行承兌匯票，虛增存款。有的還通過人為倒換業務類型，提增中間業務收入，虛增績效。

(四)與票據中介聯手，違規交易，擾亂市場秩序。部分銀行業金融機構與中介合作，離行離柜大量辦理無真實貿易背景票據貼現，非法牟利。

(五)貸款與貼現相互騰挪，掩蓋信用風險。部分銀行業金融機構利用貼現資金還舊借新，調節信貸質量指標;發放貸款償還墊款，掩蓋不良。

(六)創新“票據代理”規避監管要求。部分銀行業金融機構通過同業代理轉貼現、抽屜協議，隱匿信貸資產規模;委托中介機構辦理票據業務，甚至出租、出借賬戶和印鑒。

(七)部分農村金融機構為他行隱匿、消減信貸規模提供“通道”，違規經營問題突出。在個別股份制銀行、城商行主導下，部分農信社、農商行、村鎮銀行為他行做通道、消規模，違規貼現，大量出具抽屜協議或承諾辦理轉貼現，不按規定進行會計核算，甚至賬外經營，潛藏風險重大。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規定：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

以下為處罰原文：

關鍵詞： 建設銀行 鄭州金水 遭罰