當得知貸款辦不下來時，首先要找銀行業務員或者也可以找中介公司經紀人了解自己貸款批不下來的原因，然后相對應的補救。一般來說，補救措施得當，銀行很快就會放貸。

一般而言，銀行拒貸通常有兩種情況：

1、銀行或國家政策的問題。購房者提供的材料和征信都沒有問題，但是因為銀行的額度，或者是國家政策的影響，導致購房者的貸款在約定的期間沒有辦下來，那這個時候購房者是可以跟賣家協商，將所有的錢退回，而且還不需要支付違約金。

2、購房者的問題。因購房者個人問題而導致房貸辦不下來的情況占據大多數，如個人征信出現逾期記錄、所購買的房屋不符合貸款規定等，都有可能導致銀行拒貸。

（1）征信問題

最典型的就是征信花和征信黑。征信花就是頻繁查詢自己的征信，特別是近3個月查詢次數，每個月超過5次的，征信基本上就花了。更嚴重的是征信黑，通常分為兩種，一種是按逾期頻率，1年內連續3次逾期，或者是2年內累計6次逾期；還有一種是按逾期時間，比如說逾期90天以上的就被稱為征信黑，出現任意一種情況，貸款大概率是下不來的。因征信問題貸款沒下來，所有的后果需由購房者自己承擔。

（2）購房者資金問題

一般銀行會要求購房者的月收入≥房貸月供x2。如果還有其他貸款的話，月收入≥(房貸月供+貸款月供)x2。當月收入不滿足這個條件，?銀行就會認為購房者的還款能力不夠，因此房貸被拒的幾率也將會增大。遇到這種情況首先應該盡量解決，如找擔保公司擔保或者延長還款期限等。如果仍無法解決，那只能解除購房合同了。在這種情況下，購房者需要承擔違約責任，支付違約金給賣家，同時賣家應該返還首付款。

（3）房屋核驗價問題

2021年8月，上海實行“三價就低”新規，銀行會根據合同網簽價、涉稅評估價、銀行評估價，三個價格中相對最低的價格審批貸款額度，很多購房者拿到手的貸款也會和預期的相差較大，直接“骨折”，這時候購房者就可能需要和賣家協商或者解除購房合同。無論哪種原因使得貸款辦不下來，購房首付都是可以退的，區別僅在于購房者是否需要支付違約金及定金。

（作者：柏可林，來源：太平洋房屋）

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