東方網(wǎng)記者柏可林2月11日報道：“到銀行存取款超過5萬元，要登記資金來源了，怎么登記？”日前，一則《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》引起廣大市民注意。《辦法》由中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合印發(fā)，將于3月1日起施行。記者走訪多家銀行網(wǎng)點，工作人員表示，《辦法》不會限制正常的存取款業(yè)務(wù)，客戶只需要帶著銀行卡、身份證前往辦理即可。

在天鑰橋路上的某銀行網(wǎng)點，職員告訴記者，自3月1日以后，到銀行辦理5萬元及以上存、取現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，銀行要核實身份信息、核實資金來源、核實資金用途，“比如說，如果客戶一次性提取5萬元以上，柜臺人員會請取款人提供身份證或其他有效的身份證件，登記客取款人的身份基本信息，復(fù)印客戶有效身份證件或者留存其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，由銀行負(fù)責(zé)人審核后予以支付。”

另一家銀行網(wǎng)點的職員也表示，《辦法》實施后并不會影響正常的存取款業(yè)務(wù)，秉持存款資源和取款自由原則。客戶不需要填寫信息或者提供證明材料，工作人員在簡單詢問了解后，就能直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況。只有當(dāng)發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。“其實我們平時都有培訓(xùn)，加強員工識別處置能力，尤其關(guān)注老年客戶，多一些細(xì)心的詢問和提醒。”

據(jù)央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2％左右，個人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。個人現(xiàn)金存取規(guī)定主要目的是為了完善反洗錢監(jiān)管機制，預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

近年來，電信詐騙、非法集資、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，其中一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動，嚴(yán)重危害人民群眾利益。為防范違法犯罪活動，不少金融機構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗做法。

前不久，工行水電路支行就發(fā)生了一起詐騙險情，一名年逾八旬的老太太想要提前支取定期存款，并要現(xiàn)金匯出6萬，稱是自己女婿來電急需。銀行工作人員覺得可疑：匯入卡號是外地賬戶，收款人是一名年輕的外地男子，與老太太女婿的年齡、地域等特征不符，“女婿”還來電要求老太太避開工作人員。銀行隨即報警，并聯(lián)系了老太太的兒子，確認(rèn)了收款人是陌生人，成功攔截了這起詐騙，避免了一場財產(chǎn)損失。

下一步，央行將指導(dǎo)金融機構(gòu)制定實施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

關(guān)鍵詞： 萬元 日起 上要