東方網記者柏可林2月11日報道：“到銀行存取款超過5萬元，要登記資金來源了，怎么登記？”日前，一則《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》引起廣大市民注意。《辦法》由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合印發，將于3月1日起施行。記者走訪多家銀行網點，工作人員表示，《辦法》不會限制正常的存取款業務，客戶只需要帶著銀行卡、身份證前往辦理即可。

在天鑰橋路上的某銀行網點，職員告訴記者，自3月1日以后，到銀行辦理5萬元及以上存、取現金業務時，銀行要核實身份信息、核實資金來源、核實資金用途，“比如說，如果客戶一次性提取5萬元以上，柜臺人員會請取款人提供身份證或其他有效的身份證件，登記客取款人的身份基本信息，復印客戶有效身份證件或者留存其他身份證明文件的復印件或者影印件，由銀行負責人審核后予以支付。”

另一家銀行網點的職員也表示，《辦法》實施后并不會影響正常的存取款業務，秉持存款資源和取款自由原則。客戶不需要填寫信息或者提供證明材料，工作人員在簡單詢問了解后，就能直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況。只有當發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。“其實我們平時都有培訓，加強員工識別處置能力，尤其關注老年客戶，多一些細心的詢問和提醒。”

據央行有關司局負責人介紹，目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2％左右，個人現金存取規定總體上對客戶辦理現金業務影響較小。個人現金存取規定主要目的是為了完善反洗錢監管機制，預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

近年來，電信詐騙、非法集資、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，其中一個突出的特征就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動，嚴重危害人民群眾利益。為防范違法犯罪活動，不少金融機構從以客戶為中心的理念出發，在辦理大額現金存取業務時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經驗做法。

前不久，工行水電路支行就發生了一起詐騙險情，一名年逾八旬的老太太想要提前支取定期存款，并要現金匯出6萬，稱是自己女婿來電急需。銀行工作人員覺得可疑：匯入卡號是外地賬戶，收款人是一名年輕的外地男子，與老太太女婿的年齡、地域等特征不符，“女婿”還來電要求老太太避開工作人員。銀行隨即報警，并聯系了老太太的兒子，確認了收款人是陌生人，成功攔截了這起詐騙，避免了一場財產損失。

下一步，央行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

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