今年5月底，北京市商務局、北京市市場監管局聯合起草了《北京市單用途預付卡管理條例》(征求意見稿)，自5月29日起至6月28日，面向社會公開征求意見。可以說，該舉措是地方立法層面針對近年來預付式消費退費難、維權成本高等社會廣泛關切的積極應對。

金融肩負化解風險、激活經濟活力的使命。在預付式消費領域，除了完善相關法律制度，嚴格相關行業的規范化管理之外，信托制度本身具有財產管理、風險隔離、權益重構和跨行業金融資源配置等功能，也可以積極發揮特色作用。

在預付式消費中，廣大消費者在預付款消費方中面臨一系列痛點：教育、健身、食品等預付卡商戶跑路事件頻發，資金鏈斷裂情況時有發生，各類消費陷阱層出不窮，消費者被變換各種名目收取(押金、保證金等)資金，被捆綁消費或強制消費，訴訟難度大、維權成本高，消費者面臨經濟損失，不僅影響民生發展，而且可能引發群體性事件，危害社會穩定和正常經濟秩序。

直擊消費者痛點，云南信托數年來結合自身制度優勢、服務信托經驗，深耕預付款信托服務，力爭不斷整合相關領域各類市場資源，優勢互補，破解行業難題。依托預付款信托，商品(服務)禮券收取的金額，將存入發行人于金融機構開立的信托專戶，專款專用(專用是指供發行人履行交付商品或提供服務義務使用)，這就在法律層面上要求相關消費行業對預收款提供信托形式的保證措施，能提前防患風險，避免不法商家將發行預付卡作為無息融資手段，利用五花八門的營銷方式和服務“陷阱”套取消費者正當合法權益。

可以說，預付款信托是針對預先支付消費金額的行業建立的保障消費者權益的一項重要制度，是維護人民群眾財產安全、提升社會治理能力的一個有益工具，在我國將迸發巨大的市場活力，其所規范的社會經濟活動可涵蓋餐飲、美容、交通、電信、住宿、旅游、洗衣、零售、第三方支付、影視娛樂、文化教育及線上游戲等幾十個細分行業。

在我國臺灣地區預收款信托業務保持著強勁的增長力度，近三年年平均增長率達22.69%，近一期年化增長率超過36%，產品種類包括電子票證儲存款項信托、電子支付機構支付款項信托、預售商品房價款信托、商品服務禮券預收款信托和生前殯葬服務契約預收費信托等。

除預付式消費外，分享經濟(運營企業專用存款賬戶中收取的押金及預付金)以及物業維修基金等領域涉及的廣泛資金，都屬于涉眾性社會資金，均可推廣運用信托機制進行資金管理，也即，借助信托制度獨具的財產獨立和破產隔離優勢，提升交易安全性和效率，防范出現涉眾性社會資金安全風險。今年兩會期間，已有全國人大代表、中國銀保監會信托部主任賴秀福提出用信托機制管理涉眾性社會資金的建議。

在信托實踐方面，云南信托具有豐富的普惠金融服務特色，具有自主風控體系，是國內第一批少數幾家擁有央行個人征信接口的信托公司之一，在消費金融方面，截至2020年末，已累計服務1208萬名消費者。在資產證券化、中小微金融、汽車金融、供應鏈金融、三農金融等業務領域，積極介入了制造業、農業、快消、醫療、餐飲、物流、汽車租賃、建筑等諸多行業，為有效連接市場，打造數據化資產管理平臺，攜手各方共建可持續發展的普惠金融共贏生態圈，奠定了堅實基礎。具體到預付款信托相關業務方面，云南信托早在2016年已通過信托結構設計，利用自身科技系統優勢和資產配置經驗，對預付卡資金進行用途監管，并兼顧C端消費者權益及B端商戶訴求，積極保障消費者權益。

未來，云南信托將繼續秉承普惠金融理念，積極整合各類相關市場主體的優勢資源，協作共贏，進一步支持實體經濟、服務民生發展。

關鍵詞： 云南信托 優勢資源 普惠金融 金融理念