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車險是關(guān)系到我國4億車主切身利益的險種。車險綜合改革實施兩年多來，不少車主享受到了車險產(chǎn)品“加量不加價”的改革紅利。銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，消費者車均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上；保障程度明顯提高，在價格不變的情況下，交強險保障金額由12.2萬元提升至20萬元。

商業(yè)車險價格受自主定價系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)等因素的影響。其中，前兩者由相關(guān)部門和機構(gòu)制定發(fā)布，供保險公司使用；自主定價系數(shù)由各財險公司根據(jù)車型、車主年齡、駕駛習慣、行駛里程、銷售渠道等多個因素自主設置，是財險公司行使自主定價權(quán)的主要途徑。

擴大商車險自主定價系數(shù)浮動范圍，早就列在了車險綜合改革的“日程表”上。2020年9月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》，將自主定價系數(shù)范圍確定為0.65至1.35，并明確將逐步放開自主定價系數(shù)的范圍。

為健全以市場為導向、以風險為基礎(chǔ)的車險條款費率形成機制，優(yōu)化車險產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會日前發(fā)布了《關(guān)于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》，明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍擴大為0.5—1.5，進一步擴大財產(chǎn)保險公司定價自主權(quán)。各地將根據(jù)車險市場情況穩(wěn)妥確定政策執(zhí)行時間，原則上不晚于今年6月1日。

不少車主關(guān)心，自主定價系數(shù)是如何影響車險價格的？業(yè)內(nèi)人士介紹，通常來說，每輛車的保費在基準保費基礎(chǔ)上享有一定程度的折扣，而折扣率與自主定價系數(shù)有關(guān)。擴大商車險自主定價系數(shù)浮動范圍，是以漸進方式深化車險綜合改革，將定價權(quán)更多下放給保險公司，使保險公司獲得更靈活的費率調(diào)整空間，以健全市場化條款費率形成機制，使車險定價更加精細。

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說，對商車險消費者來說，此次調(diào)整后，可能享受到的車險保費優(yōu)惠力度將更大，而價格上浮的空間也將提高。“駕駛行為良好的車主，保險公司有望給予更大程度的保費優(yōu)惠。同時，頻繁違章、出險的客戶，則面臨保費上漲壓力。通過價格杠桿，有利于助力規(guī)范車主駕駛行為。”

費率浮動范圍擴大后，如何防范商車險無序底價競爭？《通知》提出，各財產(chǎn)保險公司要嚴格執(zhí)行車險各項監(jiān)管要求，提高費率厘定的科學性，按照監(jiān)管規(guī)定做好條款費率備案工作，優(yōu)化和保障車險產(chǎn)品供給，提升車險承保理賠服務水平。同時，保險業(yè)協(xié)會將依法合規(guī)做好行業(yè)自律，防止壟斷和非理性競爭，優(yōu)化行業(yè)服務標準。中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司將升級車險信息平臺，為財產(chǎn)保險行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好費率監(jiān)測與預警。

一家財險公司的有關(guān)負責人表示，從行業(yè)當前情況來看，用到自主定價系數(shù)下限0.65的保單比例并不高。自主定價系數(shù)下限調(diào)整將對財險公司風險定價能力和管理能力提出更高要求，促進市場良性競爭。

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