在QDII、滬港深基金等投資方式之外，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”的落地讓粵港澳大灣區(qū)居民有了跨境資產(chǎn)配置的新選擇。

10月19日，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地。兩個(gè)月以來(lái)，投資者積極參與。截至12月23日24時(shí)，“跨境理財(cái)通”北向通凈流入15913.75萬(wàn)元，南向通凈流出9084.61萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，“跨境理財(cái)通”能夠促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿(mǎn)足大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)和全球配置資產(chǎn)的需要。投資者可根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)“跨境理財(cái)通”等渠道理性投資。

跨境資產(chǎn)配置新選擇

10月18日，人民銀行廣州分行、深圳中支官方網(wǎng)站公布了完成報(bào)備的“跨境理財(cái)通”首批試點(diǎn)銀行名單。10月19日，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”正式落地實(shí)施。人民銀行廣州分行統(tǒng)計(jì)顯示，10月19日上午業(yè)務(wù)開(kāi)通1小時(shí)后，大灣區(qū)境內(nèi)9市、香港和澳門(mén)均已有業(yè)務(wù)體現(xiàn)。

人民銀行廣州分行指出，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”，是人民銀行牽頭推動(dòng)的又一項(xiàng)金融創(chuàng)新舉措。試點(diǎn)堅(jiān)持市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，在宏觀(guān)審慎和資金閉環(huán)管理的框架下，支持粵港澳大灣區(qū)居民便捷地跨境購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行跨境資產(chǎn)配置。

東亞前海證券表示，“跨境理財(cái)通”是繼股票通、債券通等互聯(lián)互通業(yè)務(wù)推出后，金融開(kāi)放歷史經(jīng)驗(yàn)推廣至跨境理財(cái)?shù)闹匾徊剑彩峭苿?dòng)個(gè)人投資者直接跨境投資的有益嘗試。“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)的正式啟動(dòng)，是積極融入粵港澳建設(shè)大局的表現(xiàn)，不僅為大灣區(qū)金融業(yè)擴(kuò)圍，也為粵港澳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“開(kāi)渠引水”。

“跨境理財(cái)通”展業(yè)后，一些投資者積極嘗鮮。對(duì)于一些此前并未參與跨境資產(chǎn)配置的投資者來(lái)說(shuō)，“跨境理財(cái)通”成為其跨境投資的第一站，佛山的邱女士就準(zhǔn)備投資香港存款產(chǎn)品。

記者采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，關(guān)注存款以及固定收益類(lèi)理財(cái)、貨幣型基金等收益穩(wěn)健產(chǎn)品的投資者不在少數(shù)。廣州的黃先生此前在香港購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，還通過(guò)QDII參與了港股市場(chǎng)的投資。“跨境理財(cái)通”實(shí)施后，他有了更多參與境外投資的方式，他表示將直接申購(gòu)香港的基金產(chǎn)品。

南向投資中基金投資逐漸升溫

人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，截至12月23日24時(shí)，“跨境理財(cái)通”北向通凈流入15913.75萬(wàn)元，已用額度15913.75萬(wàn)元（0.11%），剩余額度14984086.25萬(wàn)元；“跨境理財(cái)通”南向通凈流出9084.61萬(wàn)元，已用額度9084.61萬(wàn)元（0.06%），剩余額度14990915.39萬(wàn)元。

從人民銀行廣州分行最新發(fā)布的11月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增7517人，境內(nèi)銀行通過(guò)資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃2457筆，金額1.85億元。其中，港澳地區(qū)共5100人參與北向通，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)1372筆，跨境匯劃金額7101.82萬(wàn)元；內(nèi)地共2417人參與南向通，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)1085筆，跨境匯劃金額11414.15萬(wàn)元。

記者注意到，與10月相比，11月粵港澳大灣區(qū)投資者參與“跨境理財(cái)通”的熱情高漲。境內(nèi)銀行通過(guò)資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃增加705筆，金額增加5400萬(wàn)元。

從個(gè)人投資者持倉(cāng)產(chǎn)品情況來(lái)看，11月份參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者累計(jì)購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品8344.56萬(wàn)元，較10月份增加了3019.89萬(wàn)元，增長(zhǎng)近57%。

值得注意的是，這些增長(zhǎng)資金主要來(lái)自北向通項(xiàng)下港澳個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)投資產(chǎn)品。11月份，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)投資產(chǎn)品7455.7萬(wàn)元，包含理財(cái)產(chǎn)品6219.41萬(wàn)元、基金產(chǎn)品1236.29萬(wàn)元。相較10月份，共增加4192.48萬(wàn)元，其中港澳投資者對(duì)內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品倍加青睞，增加3744.67萬(wàn)元。

11月份，內(nèi)地個(gè)人投資者共購(gòu)買(mǎi)港澳投資產(chǎn)品888.86萬(wàn)元，包含投資基金386.36萬(wàn)元、存款502.5萬(wàn)元。港澳投資產(chǎn)品金額較10月份下降1127.59萬(wàn)元。

其中，下降較多的是南向投資存款金額，減少近1305萬(wàn)元。但南向基金投資從10月份的253.12萬(wàn)元增長(zhǎng)至386.36萬(wàn)元。記者對(duì)比前六周數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，南向通下，第六周內(nèi)地投資者對(duì)基金的投資占比為50.43%，首次高于存款占比。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好等理性投資

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，“跨境理財(cái)通”的運(yùn)行與發(fā)展，具有重要意義。一是促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿(mǎn)足大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)和全球配置資產(chǎn)的需要，也為金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)帶來(lái)新的機(jī)遇。二是推動(dòng)大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，促進(jìn)大灣區(qū)金融法律協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，推動(dòng)金融更好支持和服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。三是進(jìn)一步深化金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放、深化改革，為全國(guó)金融業(yè)“雙向開(kāi)放”積累更多的經(jīng)驗(yàn)。

中國(guó)銀行(行情601988,診股)深圳市分行大灣區(qū)金融研究院王巍認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”正式落地，是國(guó)家支持粵港澳大灣區(qū)金融發(fā)展、建設(shè)國(guó)際金融樞紐的重要舉措。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，“跨境理財(cái)通”的落地將有序推進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，通過(guò)不斷豐富投資產(chǎn)品類(lèi)別和投資渠道，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理客群的擴(kuò)容，以更高水平對(duì)外開(kāi)放促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。有利于進(jìn)一步加深我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放的廣度和深度、逐步擴(kuò)大人民幣跨境使用的范圍。此外，“跨境理財(cái)通”對(duì)中資、境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的零售銀行業(yè)務(wù)而言均是一次重新布局財(cái)富管理市場(chǎng)的重大機(jī)遇，財(cái)富管理能力強(qiáng)的銀行更加受益。“跨境理財(cái)通”為灣區(qū)內(nèi)銀行帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，可有效推動(dòng)銀行間合作與競(jìng)爭(zhēng)，激發(fā)灣區(qū)金融創(chuàng)新活力。

董希淼表示，投資者應(yīng)該更多了解港澳和內(nèi)地金融市場(chǎng)、制度和產(chǎn)品的特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)“跨境理財(cái)通”等渠道進(jìn)行理性投資。

關(guān)鍵詞： 跨境資產(chǎn) 配置