日前，多家上市銀行披露的三季報顯示，財富管理業務已成為商業銀行的必爭之地。數據顯示，今年前三季度，多家上市銀行非利息收入迅速增長，收入結構得到優化，財富管理業務發展成效顯著。

業內人士指出，隨著居民可支配收入持續增長，財富管理業務將成為銀行轉型的重要方向。商業銀行將進一步向“買方投顧”轉型，強化科技賦能，構建財富管理業務生態圈。

● 本報記者 歐陽劍環 見習記者 石詩語

非利息收入快速增長

日前披露完畢的上市銀行三季報顯示，今年前三季度，多家銀行非利息收入快速增長，非利息收入占比有所提升，收入結構得到優化。

國有大行方面，以郵儲銀行為例，今年前三季度，該行實現營業收入2383.58億元，同比增長10.22%。其中，手續費及傭金凈收入168.49億元，同比增長32.61%。中國銀行也不例外，今年前三季度，該行共實現營業收入4560.74億元，同比增長6.32%。其中，非利息收入1400.59億元，同比增長17.86%，在營業收入中占比為30.71%。

部分股份行的非利息收入也頗為亮眼。今年前三季度，興業銀行實現營業收入1640.47億元，同比增長8.08%。非利息凈收入大幅增長，同比增長24.83%，其中，手續費及傭金凈收入同比增長26.31%。該行表示，這主要與投資銀行和財富銀行相關的手續費收入實現較快增長有關。

非利息收入的快速增長與各家銀行大力發展財富管理業務相關。郵儲銀行表示，非利息收入的快速增長，主要由于該行加快推進財富管理體系建設，加強業務聯動和協同營銷，代理、信用卡、電子支付、托管等業務收入實現較快增長。

郵儲銀行表示，該行針對不同客戶開展分層經營，搭建差異化財富服務體系。針對財富客戶，推廣個人財富管理系統與資產配置服務，由“賣產品”向“賣方案”轉變，建立財富客戶專屬產品體系，選拔優秀理財經理和財富顧問，搭建專家庫，滿足高凈值客戶資產配置、財富傳承、企業投融資等全方位需求。

財富管理體系建設提速

業內人士表示，展望未來，財富管理業務快速發展的背后，是商業銀行服務理念和服務舉措的創新，未來各家銀行將繼續推動“以客戶為中心”的財富管理體系建設。

以基金代銷業務為例，今年以來多家銀行大幅降低申購費率，為客戶謀福利。招商銀行此前宣布將超過千只代銷的權益基金申購費率降至一折，加大前端不收費的C類份額基金布局力度。平安銀行也將代銷的超過3000只基金A類份額申購費降至一折，并在線上主推C類份額。 

在業內人士看來，傳統銀行渠道、證券公司此前主推A類份額，現在主推C類份額，意味著金融機構開始提供伴隨式服務，將提升客戶體驗作為目標。

不過，當前財富管理行業仍存在痛點，其中之一就是消費者追漲殺跌，盈利困難。中信建投證券表示，金融機構應從多角度謀突破：一是真正以客戶為中心，從投教和陪伴開始，明確高頻觸點業務和高價值率變現業務的考核分工。二是開放企業平臺，引入生態合作伙伴，提高投顧全產業鏈服務能力。三是運用數字化賦能打通組織內部數據孤島，實現財富管理平臺和一線業務人員的雙向賦能。 

目前各家銀行已有積極探索。工商銀行表示，持續強化科技對財富管理的賦能。首先，搭建智慧營銷體系拓展財富管理生態圈，從生命周期、行為偏好、資產負債特征等多維度對客戶進行360度全景式畫像，整合線上線下渠道等。其次，利用智能風控體系為財富安全保駕護航，全面推動風險管理由“人控”“機控”向“智控”轉變。最后，憑借“核心業務系統＋開放式生態系統”的新型科技架構打造無界工行，依托智慧銀行生態系統ECOS，將智能科技融入財富管理領域。“在安全和隱私保護的前提下，科技硬實力將為大財富管理平臺建設和無界工行在財富管理領域的拓展提供持久動力。”工商銀行相關負責人說。

關鍵詞： 收入結構持續優化 銀行發力財富管理顯成效