“金融是公共性和外部性很強(qiáng)的行業(yè)，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全穩(wěn)定影響極大，必須恪守持牌經(jīng)營(yíng)和審慎監(jiān)管的基本原則，嚴(yán)禁‘無照駕駛’。”4月22日召開的2021年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“密切關(guān)注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務(wù)等旗號(hào)的新型風(fēng)險(xiǎn)”。

筆者認(rèn)為，上述會(huì)議釋放出兩個(gè)信號(hào)，一是整治非法集資、“無照駕駛”，監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。對(duì)“無照駕駛”等非法金融活動(dòng)監(jiān)管將繼續(xù)嚴(yán)打擊、出重拳;二是防范新型風(fēng)險(xiǎn)成監(jiān)管最新關(guān)注。隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，一些非法金融活動(dòng)也出現(xiàn)了很多新情況、新問題，對(duì)于出現(xiàn)的新型風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管要早防控，早預(yù)警，把風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍內(nèi)。

近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，投資者對(duì)各種投資的需求也持續(xù)釋放，為金融市場(chǎng)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。但是，隨著金融市場(chǎng)的快速擴(kuò)張，一些非法金融活動(dòng)也借勢(shì)抬頭，例如，金融領(lǐng)域出現(xiàn)的“無照駕駛”非法金融活動(dòng)以及非法集資等金融亂象，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)金融秩序。

面對(duì)非法集資案件多發(fā)態(tài)勢(shì)，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，堅(jiān)持做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

今年2月份，《防范和處置非法集資條例》(簡(jiǎn)稱《條例》)正式公布，并自2021年5月1日起施行。《條例》規(guī)定國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議在部署2021年工作任務(wù)時(shí)也明確，2021年要加大對(duì)非法金融及“無照駕駛”打擊力度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融活動(dòng)監(jiān)管。

“對(duì)任何違法違規(guī)開展實(shí)質(zhì)屬于金融的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，都要理直氣壯地果斷采取措施，集聚強(qiáng)光照射‘灰色地帶’，有效鏟除風(fēng)險(xiǎn)滋生的土壤。”2021年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議強(qiáng)調(diào)，由此也看出了監(jiān)管層對(duì)非法金融活動(dòng)堅(jiān)定的打擊態(tài)度。

筆者認(rèn)為，對(duì)非法集資、“無照駕駛”等非法金融活動(dòng)的監(jiān)管升級(jí)也是“十四五”時(shí)期金融監(jiān)管面臨的新要求。對(duì)非法金融活動(dòng)強(qiáng)監(jiān)管同時(shí)，也要加大處罰力度，這樣才能形成強(qiáng)有力的震懾。

今年5月1日正式實(shí)施的《條例》就將充分體現(xiàn)“嚴(yán)懲”的原則。《條例》在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書;加大處罰力度，對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

值得關(guān)注的是，對(duì)非法集資等非法金融活動(dòng)監(jiān)管打擊持續(xù)升級(jí)的同時(shí)，對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)的高度警惕、密切關(guān)注將成為今年金融監(jiān)管的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。

目前，一些不法分子打著“區(qū)塊鏈”等金融創(chuàng)新的旗號(hào)，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”等方式吸收資金，由于此類活動(dòng)并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資之實(shí)。

筆者認(rèn)為，對(duì)這種隱蔽的新型風(fēng)險(xiǎn)必須要保持高度警惕。因?yàn)榻鹑隗w系很多隱患來自性質(zhì)模糊、名實(shí)不符的產(chǎn)品和交易。因此，對(duì)于金融市場(chǎng)中可能存在的“灰色地帶”不留監(jiān)管真空，應(yīng)通過穿透式監(jiān)管，讓非法金融活動(dòng)無處藏身，徹底鏟除風(fēng)險(xiǎn)滋生的土壤。

關(guān)鍵詞： 非法金融