案情簡介：

消費者李某，2022年5月通過互聯(lián)網(wǎng)平臺在多家保險公司投保意外傷害保險，保單均附加了意外傷害費用補償醫(yī)療保險。2022年8月，被保險人因意外摔傷，花費醫(yī)療費用3000元，在A保險公司理賠完畢后又向B保險公司索賠醫(yī)療費用。B保險公司在審核理賠資料時發(fā)現(xiàn)其醫(yī)療費用已通過A保險公司報銷完畢，故對該部分醫(yī)療費用不予理賠。

案例分析：

根據(jù)原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《健康保險管理辦法》（2019年12月1日實行）第五條，醫(yī)療保險按照保險金的給付性質(zhì)分為費用補償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。費用補償型醫(yī)療保險是指：根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標準確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險。定額給付型醫(yī)療保險是指：按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險。

費用補償型醫(yī)療保險的給付金額不得超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用金額。也就是說，在商業(yè)醫(yī)療費用報銷型保險中，賠償是以具體發(fā)票的金額來計算，主張適用損失補償原則，即保險公司僅對公費醫(yī)療、社會保險機構(gòu)報銷后或第三方承擔賠償責任后剩余的費用承擔給付保險金的責任。為保護保險消費者，防止不當獲利的情況，醫(yī)療費用不可重復索賠。此案，消費者李某投保的意外傷害保險，均附加的是費用補償型醫(yī)療保險，因此其醫(yī)療費用已在A保險公司獲得足額補償，B保險公司依據(jù)法律法規(guī)將不予重復賠付。

案例啟示：

費用補償型醫(yī)療保險是損失補償原則，能為消費者的人身財產(chǎn)損失承擔一定的風險保障，為保障自身權(quán)益，消費者在投保保險產(chǎn)品前應充分考慮自身實際需求，合理搭配保險產(chǎn)品，避免不必要的重復投保。

關鍵詞：