隨著國民經濟的快速增長，貸款規模也在不斷增多，人們為了滿足購房、購車或創業等目的向金融機構申請貸款，希望可以在短時間內獲得資金支撐，然而，貸款業務的背后潛藏著各類風險。今年，十四五規劃中就重點提到，當下需要促進健全金融防控體系，防范化解金融風險，維護金融市場平穩運營，而貸款業務作為金融機構主要業務之一，其風險防控能力至關重要。

據數據顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，較去年末減少432家，隨著市場監管趨嚴、市場競爭加劇對貸款業務提出了更高的風控要求。進入數字化時代，金融機構可以通過科技手段提升貸款業務的風險防控能力，推動社會經濟高質量發展。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創基于大數據、人工智能技術，打造了智能貸中預警系統，滿足了對業務貸中實時動態監控的要求，有效識別貸中危險信號。百融云創實施的預警策略按客戶風險等級進行分級，集中包括規則集、策略重審、行為評分（根據貸中借款人行為信息計算的評分）等，以便于差異化監控及預警，為評估借款人當前狀況提供預警，并預測借款人的還款意愿或能力。根據用戶的行為，借貸意向等建立評分模型，利用相關數據和行為特征預測該賬戶未來一定時期內發生逾期的風險概率，并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別，可以進行產品交叉營銷，刺激客戶活躍度，提高客戶粘性，為機構創造更多收益率。同時，金融機構還可以根據自己的業務情況對規則、評分以及整體預警策略、行為建議做自定義，以支持更全面的預警處理。

此外，在存量客戶的潛在風險方面，百融云創自研的貸中預警系統針對中高風險的客戶，進行號碼狀態核查并進行統計，分為號碼無異常、連續兩日未接通、空號/停機暫停服務等情形后作出有效的預警動作，對可聯狀態的客戶減免部分息費，促進客戶提前還款；對不能聯系的客戶采用IVR/短信/提醒式機器人，進行高頻監控。對于低風險用戶，百融云創貸中監控預警系統則自動轉入低頻監控處理，并根據客戶授信額度使用情況采取提額措施或進行機構內其他產品交叉營銷。

伴隨著社會的發展，市場的監管會越來越嚴格，金融機構貸款業務需要更強有力的風控模式。百融云創會持續深化人工智能和大數據在金融場景中的應用，依托技術優勢協助金融機構有效識別貸中風險信號，全方位助力金融機構提升智能化風控體系。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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