一珠寶店暴雨過(guò)后稱(chēng)損失500萬(wàn)元以上，怎么回事？7月29日，福建泉州，受臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”影響，南安市突降大暴雨，網(wǎng)傳視頻顯示，當(dāng)?shù)匾患抑閷毜昀习妩S女士稱(chēng)，店內(nèi)財(cái)物都被沖走了，至少損失500萬(wàn)元。事情發(fā)生后，“泉州暴雨店主稱(chēng)珠寶被積水沖光”相關(guān)詞條在微博上引發(fā)了討論，暴雨沖跑珠寶店珠寶，保險(xiǎn)真的能賠償嗎？又有哪些注意事項(xiàng)？

珠寶店遭暴雨“洗劫”

“都被沖走了，至少損失500萬(wàn)。”

(相關(guān)資料圖)

7月29日，福建泉州，受臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”影響，南安市突降大暴雨，網(wǎng)傳視頻顯示，當(dāng)?shù)匾患抑閷毜昀习妩S女士稱(chēng)，店內(nèi)財(cái)物被積水沖光，至少損失500萬(wàn)元。

黃女士表示，提前做了一些防范措施，但毫無(wú)效果，店內(nèi)的柜臺(tái)和卷閘門(mén)被沖走，自己身高1.63米，積水淹過(guò)脖子，找珠寶時(shí)險(xiǎn)些被沖走。

店鋪遭暴雨“洗劫”是否確有其事？7月30日上午，北京商報(bào)記者致電上述新聞視頻中的名為“承德珠寶行”的店家，該店家表示“現(xiàn)在沒(méi)時(shí)間，都在整理”并掛斷了電話。

隨后，記者也撥打了該店附近的其他商家了解情況，該店鋪附近的飯店、服裝店等均表示，受暴雨影響嚴(yán)重，無(wú)法開(kāi)業(yè)，正在清理店里的積水泥土。

目前，“泉州暴雨店主稱(chēng)珠寶被積水沖光”相關(guān)詞條在微博上引發(fā)了廣泛關(guān)注。暴雨在后，防范在前，因此有人質(zhì)疑上述珠寶店家沒(méi)有做好防范工作。也有網(wǎng)友在評(píng)論區(qū)表示：“是不是有什么貓膩，準(zhǔn)備讓臺(tái)風(fēng)扛下所有？”“陰暗地猜想一下，會(huì)不會(huì)他想騙保？”……

專(zhuān)業(yè)企財(cái)險(xiǎn)可承保

如果暴雨沖跑珠寶店珠寶，保險(xiǎn)真的能賠償嗎？有哪些保險(xiǎn)能夠提供保障？

據(jù)首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中介紹，存放在固定場(chǎng)所的財(cái)產(chǎn)因?yàn)榕_(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害或者意外事故造成的損失一般由火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)承保，根據(jù)投保人（被保險(xiǎn)人）的不同又分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個(gè)體工商戶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

“具體還要看保險(xiǎn)合同約定，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)體工商戶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常將金銀、珠寶等財(cái)產(chǎn)列為不保財(cái)產(chǎn)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常也需要特別約定才能承保。如果保險(xiǎn)合同中特別約定了承保金銀、珠寶，保險(xiǎn)人需要按照合同約定進(jìn)行賠償。另外，市場(chǎng)上也有保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的珠寶企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保珠寶的損失。”李文中進(jìn)一步分析。

險(xiǎn)律科技（北京）有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人彭桓也表示，對(duì)于珠寶店，并不是簡(jiǎn)單購(gòu)買(mǎi)了企財(cái)險(xiǎn)就可以放心了，這是因?yàn)轭?lèi)似于金銀、珠寶、鉆石、首飾等珍貴財(cái)物是最常見(jiàn)的除外條款。珠寶店需要購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的、附加了珍貴財(cái)物條款的企財(cái)險(xiǎn)。

北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)備案了兩款專(zhuān)門(mén)針對(duì)珠寶店的保險(xiǎn)產(chǎn)品，均屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

其中，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司備案的“平安珠寶一切險(xiǎn)條款”，可以承保由于暴風(fēng)、暴雨、洪水，火災(zāi)、雷電、爆炸，以及盜竊、入室搶劫、惡意破壞、罷工或民眾騷亂等原因遭受的損失。

中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司備案的“珠寶企業(yè)保險(xiǎn)”，也能承保暴風(fēng)雨、洪水，火災(zāi)、雷擊、爆炸等原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人所有或書(shū)面受托管理的珠寶以及銷(xiāo)售珠寶所得的現(xiàn)金。

也要注意防災(zāi)減損

不過(guò)，并不是買(mǎi)了保險(xiǎn)就能高枕無(wú)憂，在災(zāi)害來(lái)臨前，被保險(xiǎn)人有義務(wù)防災(zāi)減損。

北京格豐律師事務(wù)所合伙人、律師郭玉濤表示，珠寶店的珠寶是不是要收到保險(xiǎn)柜等，其實(shí)涉及的是店主作為被保險(xiǎn)人，是否對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物盡到了一定的安全保障義務(wù)，或者說(shuō)履行了減損防損的這一義務(wù)。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人要保障保險(xiǎn)標(biāo)的物安全，不能讓它處于不安全的狀態(tài)。

上述“珠寶企業(yè)保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)條款也寫(xiě)明：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵照國(guó)家有關(guān)部門(mén)制定的保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門(mén)或本保險(xiǎn)人提出的整改通知書(shū)后，必須認(rèn)真付諸實(shí)施。”

此外，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。”對(duì)此，李文中解釋稱(chēng)，保險(xiǎn)合同中一般將被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失列為責(zé)任免除。因此，如果珠寶店投保了相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)有維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)，在收到臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害預(yù)警后應(yīng)當(dāng)采取必要的、合理的措施來(lái)保證保險(xiǎn)標(biāo)的安全。

并且，相較于普通財(cái)產(chǎn)，金銀珠寶等保險(xiǎn)標(biāo)的物的保管要求更嚴(yán)格。彭桓向記者透露，由于珠寶保險(xiǎn)價(jià)值非常高，風(fēng)險(xiǎn)特別大，盜竊風(fēng)險(xiǎn)、丟失風(fēng)險(xiǎn)比一般企財(cái)險(xiǎn)要高很多。于是，即使投保了珠寶保險(xiǎn)，也有很多風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，比如：必須安裝7*24小時(shí)無(wú)死角高清監(jiān)控、要求有安保措施、要求每天結(jié)束營(yíng)業(yè)必須清點(diǎn)并且把珠寶收進(jìn)保險(xiǎn)柜等。如果保險(xiǎn)公司拿到證據(jù)，證明珠寶店沒(méi)有展開(kāi)類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)管理措施，保險(xiǎn)公司是有權(quán)利拒賠的。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 胡永新 李秀梅

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