近年來，我國極端氣候事件呈多發、頻發態勢，強降雨、高溫、城市內澇等風險進一步加劇。而隨著中國經濟社會的快速發展，城鎮化水平的大幅提高，社會財富聚集，人口密度增加，巨災風險治理工作必將面臨更加復雜嚴峻的形勢和挑戰。

從國內外的巨災保險實踐來看，巨災保險在應對氣候變化、減輕災害風險等方面已經起到了積極的作用。2021年，國家《十四五規劃》綱要明確提出“發展巨災保險”，確立巨災保險在國家防災減災體系建設中的重要功能和作用。

以科技賦能為方法，提高風險應對能力

中國太保始終高度重視、積極參與巨災保險業務，是現階段國內主要巨災保險承保公司之一。在全國性項目方面，中國太保是中國城鄉居民住宅地震巨災保險項目的主要出單公司之一;在地方性項目方面，中國太保首席承保了上海黃浦區巨災、寧波中小企業巨災、寧波公路巨災、重慶部分區域巨災，首創了寧波水庫指數巨災保險、堤壩災害巨災保險，并作為共保方參與了除云南大理地震巨災項目外深圳、廣東、寧波、廈門、湖北、湖南、四川、重慶、青海、河北等全部區域性巨災保險項目。

相較于一般風險，巨災的低頻高損特征對保險公司提出了更高的要求。中國太保始終致力于提升巨災風險的管理能力：一方面建立了科學的巨災風險評估模型、風險雷達系統和大災綜合指揮平臺，逐步提升巨災定價、大災預警、災害減損等能力;另一方面，與市場上主要再保人形成了良好的巨災保險再保合作和技術交流，提升風險分散能力和專項技術積累。

中國太保自主研發的風險雷達災害預警和風險評估信息平臺，通過融合地理空間數據、自然災害數據、實時氣象數據以及保險業務數據，實現了承保、理賠、風勘三位一體的閉環風險管理。可實時對外提供基于GIS技術的風險管理服務，根據臺風、暴雨、冰雹等十余種災害天氣的歷史發生率、危險等級、影響范圍、持續時間等詳細指標進行損失預估、地域累計風險評估、氣象災害自動預警。

以產品創新為途徑，探索巨災保險新模式

近年來，中國太保在民生救助型、創新型、指數型等巨災保險上不斷創新。比如首席承保了上海市黃浦區巨災保險項目，通過提供“巨災保險+氣象預警”服務，聯合上海市氣象局開展黃浦區氣象風險防控工作，繪制黃浦區臺風暴雨內澇風險隱患點風險地圖，建立社區災情信息報告機制，聯合開展社區氣象災害防御培訓與應急演練，在特大型城市巨災風險管理領域探索出一條“政府引導，市場運作，多層保障，風險共擔”的巨災保險新模式。

同時，中國太保在積極參與和引領全國各地巨災保險項目試點的基礎上，于2021年推出了聚焦支持基層縣域行政單元更好應對氣候變化風險的“安惠保”巨災保險解決方案。基于專業的巨災模型以及多年的氣象觀測數據，“安惠保”創新提供標準化縣域巨災指數保險產品，以政府部門的應急救災財政支出為保障對象，以災害事件的物理強度指標為理賠依據，實現“一災因一方案，可自由搭配”、“一縣域一方案，可精準定制”，能夠為全國各個區縣提供地震、臺風、強降雨和低溫冷害等方面的差異化巨災風險保障。

據悉，“安惠保”巨災指數保險首單已在河北省贊皇縣落地，恰逢今年入汛以來華北地區陸續遭受極端強降雨天氣影響，各地防汛抗災壓力劇增，“安惠保”很好地發揮了社會穩定器作用，為地方搶險救災、恢復重建提供了有力保障。

氣候變化是全人類共同面臨的挑戰。未來，中國太保將繼續發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能，充分發揮保險的市場化機制作用，災前做好防災備災，災后提升恢復重建能力，實施基于災因的風險解決方案，并將保險投資運用到有著顯著環境和生態效益的領域中，如清潔能源、綠色農業發展等，在實現穩健、合理和可持續保險投資收益的同時，促進民生福祉，助力國家“雙碳”目標實現。

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