近年來，我國極端氣候事件呈多發(fā)、頻發(fā)態(tài)勢，強降雨、高溫、城市內(nèi)澇等風險進一步加劇。而隨著中國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化水平的大幅提高，社會財富聚集，人口密度增加，巨災風險治理工作必將面臨更加復雜嚴峻的形勢和挑戰(zhàn)。

從國內(nèi)外的巨災保險實踐來看，巨災保險在應對氣候變化、減輕災害風險等方面已經(jīng)起到了積極的作用。2021年，國家《十四五規(guī)劃》綱要明確提出“發(fā)展巨災保險”，確立巨災保險在國家防災減災體系建設(shè)中的重要功能和作用。

以科技賦能為方法，提高風險應對能力

中國太保始終高度重視、積極參與巨災保險業(yè)務(wù)，是現(xiàn)階段國內(nèi)主要巨災保險承保公司之一。在全國性項目方面，中國太保是中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險項目的主要出單公司之一;在地方性項目方面，中國太保首席承保了上海黃浦區(qū)巨災、寧波中小企業(yè)巨災、寧波公路巨災、重慶部分區(qū)域巨災，首創(chuàng)了寧波水庫指數(shù)巨災保險、堤壩災害巨災保險，并作為共保方參與了除云南大理地震巨災項目外深圳、廣東、寧波、廈門、湖北、湖南、四川、重慶、青海、河北等全部區(qū)域性巨災保險項目。

相較于一般風險，巨災的低頻高損特征對保險公司提出了更高的要求。中國太保始終致力于提升巨災風險的管理能力：一方面建立了科學的巨災風險評估模型、風險雷達系統(tǒng)和大災綜合指揮平臺，逐步提升巨災定價、大災預警、災害減損等能力;另一方面，與市場上主要再保人形成了良好的巨災保險再保合作和技術(shù)交流，提升風險分散能力和專項技術(shù)積累。

中國太保自主研發(fā)的風險雷達災害預警和風險評估信息平臺，通過融合地理空間數(shù)據(jù)、自然災害數(shù)據(jù)、實時氣象數(shù)據(jù)以及保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了承保、理賠、風勘三位一體的閉環(huán)風險管理。可實時對外提供基于GIS技術(shù)的風險管理服務(wù)，根據(jù)臺風、暴雨、冰雹等十余種災害天氣的歷史發(fā)生率、危險等級、影響范圍、持續(xù)時間等詳細指標進行損失預估、地域累計風險評估、氣象災害自動預警。

以產(chǎn)品創(chuàng)新為途徑，探索巨災保險新模式

近年來，中國太保在民生救助型、創(chuàng)新型、指數(shù)型等巨災保險上不斷創(chuàng)新。比如首席承保了上海市黃浦區(qū)巨災保險項目，通過提供“巨災保險+氣象預警”服務(wù)，聯(lián)合上海市氣象局開展黃浦區(qū)氣象風險防控工作，繪制黃浦區(qū)臺風暴雨內(nèi)澇風險隱患點風險地圖，建立社區(qū)災情信息報告機制，聯(lián)合開展社區(qū)氣象災害防御培訓與應急演練，在特大型城市巨災風險管理領(lǐng)域探索出一條“政府引導，市場運作，多層保障，風險共擔”的巨災保險新模式。

同時，中國太保在積極參與和引領(lǐng)全國各地巨災保險項目試點的基礎(chǔ)上，于2021年推出了聚焦支持基層縣域行政單元更好應對氣候變化風險的“安惠保”巨災保險解決方案?；趯I(yè)的巨災模型以及多年的氣象觀測數(shù)據(jù)，“安惠保”創(chuàng)新提供標準化縣域巨災指數(shù)保險產(chǎn)品，以政府部門的應急救災財政支出為保障對象，以災害事件的物理強度指標為理賠依據(jù)，實現(xiàn)“一災因一方案，可自由搭配”、“一縣域一方案，可精準定制”，能夠為全國各個區(qū)縣提供地震、臺風、強降雨和低溫冷害等方面的差異化巨災風險保障。

據(jù)悉，“安惠保”巨災指數(shù)保險首單已在河北省贊皇縣落地，恰逢今年入汛以來華北地區(qū)陸續(xù)遭受極端強降雨天氣影響，各地防汛抗災壓力劇增，“安惠保”很好地發(fā)揮了社會穩(wěn)定器作用，為地方搶險救災、恢復重建提供了有力保障。

氣候變化是全人類共同面臨的挑戰(zhàn)。未來，中國太保將繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能，充分發(fā)揮保險的市場化機制作用，災前做好防災備災，災后提升恢復重建能力，實施基于災因的風險解決方案，并將保險投資運用到有著顯著環(huán)境和生態(tài)效益的領(lǐng)域中，如清潔能源、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展等，在實現(xiàn)穩(wěn)健、合理和可持續(xù)保險投資收益的同時，促進民生福祉，助力國家“雙碳”目標實現(xiàn)。

關(guān)鍵詞： 中國太保 巨災保險 產(chǎn)品創(chuàng)新 科技賦能