9月15日，大家保險集團總經(jīng)理臨時負責人羅勝在中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會上表示，本輪壽險業(yè)大轉(zhuǎn)型的帷幕，應該是從幾年前所謂資產(chǎn)驅(qū)動型業(yè)務模式被監(jiān)管叫停拉開的。當時所謂資產(chǎn)驅(qū)動，就部分公司而言，其實質(zhì)是壽險業(yè)務的全面“理財化”。監(jiān)管因之提出回歸保障的要求，轉(zhuǎn)型成為監(jiān)管壓力之下的整改之路。

羅勝談到壽險轉(zhuǎn)型三重驅(qū)動內(nèi)因：第一，壽險被迫也必然要參與大理財?shù)母偁?，隨著金融的可及性提升和金融產(chǎn)品的進一步融合創(chuàng)新，民眾的投資理財意識被激發(fā)，壽險作為一種財務風險管理和財富增值手段，被迫參與到大理財領域金融各業(yè)的同臺競爭。

第二，全球監(jiān)管對利率風險的高度重視，利率承諾型產(chǎn)品資本損耗增加，逼迫壽險公司改變產(chǎn)品策略和經(jīng)營戰(zhàn)略。在所有宏觀經(jīng)濟要素中，利率可能是對壽險經(jīng)營影響最大的指標。在償付能力監(jiān)管的制度演進中，大部分國家都對有承諾利率的壽險產(chǎn)品采取高資本損耗的限制措施。近十年來，發(fā)達經(jīng)濟體基準利率持續(xù)下行，根本性地改變了壽險的經(jīng)營基礎。

第三，互聯(lián)網(wǎng)邏輯倒逼壽險產(chǎn)品簡化。同一產(chǎn)品中保障和理財功能分離，產(chǎn)品復雜度降低，可能更受客戶認可。經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的浸潤和熏陶，客戶越來越喜歡簡單直白的產(chǎn)品。商業(yè)模式清晰簡單的公司也更容易得到高估值，這也是近年來酒店等行業(yè)重資產(chǎn)和輕資產(chǎn)不斷分離分化、輕資產(chǎn)模式受追捧的原因之一。壽險產(chǎn)品的功能復合化和內(nèi)容復雜化，有生命健康風險本身復雜的客觀原因，但更多是銷售策略等推動的。

關鍵詞： 大家保險 創(chuàng)新金融產(chǎn)品 投資理財意識 壽險轉(zhuǎn)型