繼今年6月公開征求意見之后，近日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布修訂后的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，并明確自今年10月1日起施行。

據(jù)悉，2005年原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，并于2010年進(jìn)行了第一次修訂。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展、市場經(jīng)濟(jì)和法制環(huán)境的不斷健全，原《辦法》面臨著滯后于保險(xiǎn)市場發(fā)展、產(chǎn)品監(jiān)管體制機(jī)制不適應(yīng)等問題，需要進(jìn)行修訂完善，為此，銀保監(jiān)會(huì)對原《辦法》作了進(jìn)一步的修訂和完善。

規(guī)范條款費(fèi)率開發(fā)報(bào)備

與原《辦法》相比，此次修訂主要對財(cái)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管體制機(jī)制進(jìn)行了完善，進(jìn)一步規(guī)范了財(cái)險(xiǎn)公司條款開發(fā)和費(fèi)率厘定以及保險(xiǎn)條款費(fèi)率報(bào)送行為。同時(shí)，強(qiáng)化了條款費(fèi)率監(jiān)督管理，明確條款費(fèi)率直接責(zé)任人及其違規(guī)處理，并對財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理工作提出要求。

同時(shí)，修訂后的《辦法》明確發(fā)揮相關(guān)協(xié)會(huì)行業(yè)自律作用：由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)履行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率行業(yè)自律管理職責(zé)，推進(jìn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化工作，研究制訂修訂主要險(xiǎn)種的行業(yè)示范條款，建立保險(xiǎn)條款費(fèi)率評估和創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制。由中國精算師協(xié)會(huì)研究制訂修訂主要險(xiǎn)種的行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率。

業(yè)內(nèi)人士指出，新規(guī)的落地將推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行更加科學(xué)合理的定價(jià)。同時(shí)，行業(yè)內(nèi)屢見不鮮的產(chǎn)品備案承保“兩張皮”行為，在新規(guī)出臺后也將迎刃而解。

例如，在進(jìn)一步規(guī)范條款費(fèi)率開發(fā)報(bào)備方面，《辦法》完善了保險(xiǎn)條款開發(fā)原則和費(fèi)率厘定原則;明確要求保險(xiǎn)條款名稱應(yīng)符合命名規(guī)則;強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款開發(fā)審查和保險(xiǎn)費(fèi)率厘定審查責(zé)任;進(jìn)一步規(guī)范公司條款費(fèi)率報(bào)備行為。

具體來看，《辦法》要求，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂，名稱符合命名規(guī)則。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)按照合理、公平、充足原則科學(xué)厘定，不得妨礙市場公平競爭;保險(xiǎn)費(fèi)率可以上下浮動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)明確保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的條件和范圍。

明確條款費(fèi)率直接責(zé)任人

在強(qiáng)化條款費(fèi)率管理方面，《辦法》明確公司條款費(fèi)率直接責(zé)任人，規(guī)定公司條款費(fèi)率開發(fā)歸口管理部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師分別對條款費(fèi)率開發(fā)管理、條款審查、費(fèi)率審查負(fù)直接責(zé)任;明確直接責(zé)任人違規(guī)的處理，條款費(fèi)率開發(fā)管理部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師違反規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)或其省一級派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問責(zé)處理。

《辦法》同時(shí)要求公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率，強(qiáng)化條款費(fèi)率管控，建立重大事項(xiàng)審議機(jī)制;對條款費(fèi)率進(jìn)行跟蹤評估，并及時(shí)進(jìn)行清理。

今年以來，銀保監(jiān)會(huì)就財(cái)險(xiǎn)公司未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率開出多張罰單，人保財(cái)險(xiǎn)、眾安在線、陽光財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企及相關(guān)負(fù)責(zé)人被處罰。

銀保監(jiān)會(huì)方面表示，《辦法》的修訂是完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管制度的重要舉措，有利于加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款開發(fā)和費(fèi)率厘定行為，進(jìn)一步提升財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品整體質(zhì)量。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管制度機(jī)制，不斷強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

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