“十三五”以來，西藏阿里地區各金融機構積極構建以可負擔的成本為社會各階層和群體提供服務的金融體系，完善小額信貸、小型擔?；?、小型金融服務點、小額保險等“四小”機制，不斷向農牧區輸送金融資源，發揮“小”機制的“大”作用，融入地方經濟發展“大”格局。

用好小額信貸政策，解決經濟發展大需求。阿里地區農牧區資產確權率低，農田、草場經營權、農牧民宅基地、農房產權等頒證工作滯后，造成農業主體貸款難和農村金融機構難貸款。小微企業因為其規模、盈利能力、經營狀況相對較弱，擔保能力有限、銀企信息不對稱導致融資較困難。為此，人行西藏阿里地區中支立足實際，積極引導商業銀行推廣小額、純信用為主的貸款產品，通過小額擴面，為各類經濟主體提供快捷便利的信貸支持。當地農行面向農牧民研發“金銀銅鉆”卡貸款證產品，帶有免抵押免擔保的特征，額度最高能夠達到30萬元;當地建行面向小微企業推出小微快貸，通過分析企業及企業主的金融資產、房貸及結算流水等數據，小微客戶即可在網上銀行辦理貸款，單戶授信最高可達200萬元。6月末，全地區涉農貸款余額21.28億元，占全地區各項貸款余額的36.78%，農牧戶戶均貸款余額7萬元;小微企業貸款中的信用貸款余額達到7.7億元，占該貸款類型總量的68.86%，在抵押品不足的情況下，有效滿足了實體經濟各類主體的合理融資需求。

設立小型擔?；?，幫助重大領域大發展。為積極做好金融支持保就業、保市場主體工作，改善區域商業和政策性擔保機制缺失和擔保品不足造成的難融資環境，人行西藏阿里地區中支在地方支持下，由地區行署印發《阿里地區“三農”信貸風險補償基金管理指導意見》，由各縣設立基金并委托縣屬國有企業運營，為個人、專合組織、中小微企業提供50萬元、200萬元、500萬元不等的融資增信和風險補償服務。6月末，“三農”信貸風險補償基金規模3886萬元，項下貸款6526萬元。同時，聯合地區財政、人社局等部門印發《阿里地區創業擔保貸款貼息及獎補資金管理實施細則》，財政出資設立500萬元擔?；鸢?倍提供貸款風險擔保，個人創業及合伙貸款總額最高額度分別達15萬元、300萬元，基本可以覆蓋合理的創業融資需求。截至目前，成功發放創業擔保5筆、95萬元。

建設小型服務點，實現基本金融服務全覆蓋。阿里地區地域面積大、居民居住分散，致使正規金融服務的供給和延伸成本高。人行西藏阿里地區中支在按照上級行、地方政府部署全力推進以“助農取款”點為基礎的“三農”綜合金融服務站建設工作，圍繞存款、取款、匯款、銀行卡消費、賬戶查詢、假幣鑒別、業務咨詢、金融宣傳等8項服務，累計投入補貼資金就達到150萬元，標準化改造升級資金130萬元，建立122個服務站，完成對7個服務站的工作，實現行政村一級基礎金融服務全覆蓋，基本實現基礎金融服務不出村，貸款服務不離鄉的金融格局。根據2020年普惠金融指標測算結果，全地區平均每萬人擁有銀行網點3.63個，比全國擁有數高2.04個網點。

推廣小額政策保險，讓脫貧致富更“保險”。貸款發展生產、擴大經營，保險分散農業風險、補償經濟損失。為進一步提高轄區普惠金融水平，人行西藏阿里地區中支積極協調地區財政局、農業農村局、人保財險阿里分公司，引導和鼓勵農牧民群眾積極參保，做到“應保盡保”，推廣種植業保險、養殖業保險、農牧民住房保險、農用機動車輛保險、意外傷害保險、大病醫療補充保險等13類險種，為農牧民群眾發展牦牛、絨山羊養殖及“藏青2000”特色種養業提供了保險保障。6月末，全地區保費收入達10265.99萬元，賠付3100.3萬元。

關鍵詞： 人民銀行 金融水平 普惠金融 小額政策保險