近日，為適應(yīng)保險(xiǎn)中介市場改革要求，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)代理人監(jiān)管制度，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》。從市場準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)督檢查等方面，再次細(xì)化扎緊保險(xiǎn)代理行業(yè)制度籠子。

出資必須自有真實(shí)合法，保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入“紅線”劃定

從市場準(zhǔn)入方面來看，銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司股東必須符合本規(guī)定要求，出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資。

與此同時(shí)，監(jiān)管明確指出，最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰;因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查;因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄;依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè);國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司股東的情形。具有上述五項(xiàng)情形之一的，將不得成為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的股東。

兼業(yè)代理方面，除要求取得相應(yīng)的營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)許可之外，監(jiān)管強(qiáng)調(diào)，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主營業(yè)務(wù)要實(shí)現(xiàn)情況良好，且最近3年內(nèi)無重大行政處罰記錄;有同主業(yè)相關(guān)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源等。并劃定“紅線”：保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

從業(yè)人員需達(dá)標(biāo)，否則將面臨免職、撤銷資格

對于具體從業(yè)人員，此次征求意見稿中，明確規(guī)定，有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人：一是擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年;二是因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年;

三是被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿;四是受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年;五是正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查;六是因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄;七是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

明確的進(jìn)入門檻，對于存量監(jiān)管也將進(jìn)行嚴(yán)格排查。征求意見稿要求，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人有下列情形之一，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)已經(jīng)任命的，應(yīng)當(dāng)免除其職務(wù);經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的，其任職資格自動失效：

一是獲得核準(zhǔn)任職資格后，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)超過2個(gè)月未任命;二是從該保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)離職;三是受到國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰;四是因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序，被判處刑罰執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年;五是擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年;六是擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年;七是個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。

禁止虛假宣傳進(jìn)行不正當(dāng)競爭，保險(xiǎn)中介日常經(jīng)營有禁止

對于日常經(jīng)營中，征求意見稿中規(guī)定，保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：一是欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;二是隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;三是阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);四是給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;五是利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

六是偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;七是挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;八是利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;九是串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;十是我泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

基于以往檢查中出現(xiàn)的問題，征求意見稿明確規(guī)定，保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險(xiǎn)公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。與此同時(shí)，保險(xiǎn)代理人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。

除此之外，征求意見稿還對市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)管檢查、法律責(zé)任等進(jìn)行了細(xì)化明確要求。確實(shí)，近兩年，伴隨保險(xiǎn)牌照下發(fā)收緊趨勢，熱情不減的資本開始繞道保險(xiǎn)中介市場，盡管保險(xiǎn)中介門檻稍低，但今年以來，監(jiān)管已有所關(guān)注。

6月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》，將加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性，嚴(yán)肅查處違規(guī)套取費(fèi)用、違規(guī)銷售保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營或聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等突出問題，嚴(yán)厲打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益的行為。

如今，再次修訂《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，并面向全社會征求意見，看來，監(jiān)管仍在不斷扎緊制度籃子，讓保險(xiǎn)中介市場更為合規(guī)。

關(guān)鍵詞： 紅線 多條 代理人