近日，為適應保險中介市場改革要求，進一步完善保險代理人監管制度，銀保監會下發《保險代理人監管規定(征求意見稿)》。從市場準入、經營規則、市場退出、行業自律、監督檢查等方面，再次細化扎緊保險代理行業制度籠子。

出資必須自有真實合法，保險中介市場準入“紅線”劃定

從市場準入方面來看，銀保監會強調，保險專業代理公司股東必須符合本規定要求，出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資。

與此同時，監管明確指出，最近5年內受到刑罰或者重大行政處罰;因涉嫌重大違法犯罪正接受有關部門調查;因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象，且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄;依據法律、行政法規不能投資企業;國務院保險監督管理機構根據審慎監管原則認定的其他不適合成為保險專業代理公司股東的情形。具有上述五項情形之一的，將不得成為保險專業代理公司的股東。

兼業代理方面，除要求取得相應的營業執照、業務許可之外，監管強調，兼業代理機構主營業務要實現情況良好，且最近3年內無重大行政處罰記錄;有同主業相關的保險代理業務來源等。并劃定“紅線”：保險兼業代理機構因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒的，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄的，不得經營保險代理業務。

從業人員需達標，否則將面臨免職、撤銷資格

對于具體從業人員，此次征求意見稿中，明確規定，有下列情形之一的人員，不得擔任保險專業代理機構的高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人：一是擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、監事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年;二是因違法行為或者違紀行為被金融監管機構取消任職資格的金融機構的董事、監事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年;

三是被金融監管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業的，期限未滿;四是受金融監管機構警告或者罰款未逾2年;五是正在接受司法機關、紀檢監察部門或者金融監管機構調查;六是因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應在保險領域受到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄;七是法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他情形。

明確的進入門檻，對于存量監管也將進行嚴格排查。征求意見稿要求，保險專業代理機構高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人有下列情形之一，保險專業代理機構已經任命的，應當免除其職務;經核準任職資格的，其任職資格自動失效：

一是獲得核準任職資格后，保險專業代理機構超過2個月未任命;二是從該保險專業代理機構離職;三是受到國務院保險監督管理機構禁止進入保險業的行政處罰;四是因貪污、受賄、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場秩序，被判處刑罰執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年;五是擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年;六是擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年;七是個人所負數額較大的債務到期未清償。

禁止虛假宣傳進行不正當競爭，保險中介日常經營有禁止

對于日常經營中，征求意見稿中規定，保險代理人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為：一是欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;二是隱瞞與保險合同有關的重要情況;三是阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務;四是給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;五是利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

六是偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;七是挪用、截留、侵占保險費或者保險金;八是利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;九是串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;十是我泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。

基于以往檢查中出現的問題，征求意見稿明確規定，保險代理人及其從業人員在開展保險代理業務過程中，不得索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執行保險代理業務之便牟取其他非法利益。與此同時，保險代理人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

除此之外，征求意見稿還對市場退出、行業自律、監管檢查、法律責任等進行了細化明確要求。確實，近兩年，伴隨保險牌照下發收緊趨勢，熱情不減的資本開始繞道保險中介市場，盡管保險中介門檻稍低，但今年以來，監管已有所關注。

6月，銀保監會下發《關于開展2018年保險中介機構現場檢查的通知》，將加強保險中介機構經營合規性，嚴肅查處違規套取費用、違規銷售保險金融產品、違規經營或聯網保險業務等突出問題，嚴厲打擊損害保險消費者知情權、自主選擇權、公平交易權等合法權益的行為。

如今，再次修訂《保險代理人監管規定》，并面向全社會征求意見，看來，監管仍在不斷扎緊制度籃子，讓保險中介市場更為合規。

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