2018年的一半時(shí)光匆匆流逝。回首往日，收獲了什么？盤點(diǎn)2018年上半年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管函，發(fā)現(xiàn)紫金財(cái)險(xiǎn)收獲頗豐，堪比“大滿貫”。行業(yè)監(jiān)管函大體分銷售、產(chǎn)品、資金三類，僅有紫金占全了。紫金說(shuō)，有了總裁能保證很多，然而現(xiàn)在總裁缺失半年，能保證啥？

過(guò)去的上半年已過(guò)去，在銀保監(jiān)會(huì)公布的39張監(jiān)管函中，浙商財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)梅開(kāi)二度，唯有紫金財(cái)險(xiǎn)獨(dú)中“3槍”，并在監(jiān)管函涉及的產(chǎn)品、電銷網(wǎng)銷、險(xiǎn)資運(yùn)用3大問(wèn)題中，紫金財(cái)險(xiǎn)全占了，可謂拿下上半年監(jiān)管函中的問(wèn)題“大滿貫”，此外該公司還收到了保監(jiān)會(huì)以及4張地方保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定書。

01

監(jiān)管函：“銷售+產(chǎn)品+資金”大滿貫

上半年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)第4號(hào)、20號(hào)、60號(hào)監(jiān)管函全部發(fā)給了紫金財(cái)險(xiǎn)。

在銷售方面，2016年7月至8月，監(jiān)管部門分別查出紫金財(cái)險(xiǎn)有宣傳與實(shí)際不完全一致、回訪、呼出不符合規(guī)定，坐席表述與公司電銷表述模版不符等問(wèn)題。

在產(chǎn)品問(wèn)題方面，銀保監(jiān)會(huì)隨機(jī)抽檢了紫金財(cái)險(xiǎn)152個(gè)備案產(chǎn)品及相關(guān)材料，發(fā)現(xiàn)其中29個(gè)產(chǎn)品存在問(wèn)題，問(wèn)題數(shù)量合計(jì)45個(gè)，主要包括條款要素不完備、險(xiǎn)種歸屬不當(dāng)、條款名稱命名不規(guī)范、未正確引用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)率表內(nèi)容不完備、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)無(wú)上限、精算報(bào)告費(fèi)率定價(jià)不合理、可行性報(bào)告不完備等問(wèn)題。

在險(xiǎn)資方面，紫金財(cái)險(xiǎn)被查出存在集合資金信托計(jì)劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)和投資決策機(jī)制不完善等問(wèn)題。

以上三方面問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)均提出整改要求，紫金財(cái)險(xiǎn)也須將整改方案及落實(shí)情況形成書面報(bào)告進(jìn)行上報(bào)。銀保監(jiān)會(huì)將視其整改情況,采取后續(xù)監(jiān)管措施。

02

罰單：“費(fèi)用+代理+理賠”迭加銷售

除了監(jiān)管函外，保監(jiān)會(huì)還于2月下旬對(duì)違規(guī)銷售下發(fā)了行政處罰決定書。

紫金財(cái)險(xiǎn)存在電話銷售欺騙投保人的違法行為。2015年紫金財(cái)險(xiǎn)在開(kāi)展電話銷售業(yè)務(wù)中，部分保單的承保錄音存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，主要表現(xiàn)為對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)或政策作虛假宣傳，以限期促銷等階段性活動(dòng)為由進(jìn)行虛假宣傳銷售等。決定對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)予以罰款15萬(wàn)元，決定對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人予以警告并罰款5萬(wàn)元。

兩地監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)還對(duì)虛構(gòu)費(fèi)用等多項(xiàng)進(jìn)行了處罰。

廈門保監(jiān)局公布的兩份罰單均涉及到了紫金財(cái)險(xiǎn)。經(jīng)查，紫金財(cái)險(xiǎn)廈門分公司存在虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)套取費(fèi)用、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售等問(wèn)題。

2016年1月至2017年9月，紫金財(cái)險(xiǎn)廈門分公司將部分業(yè)務(wù)虛掛至福建公眾投保網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司及其分公司，并以“服務(wù)費(fèi)”名義向其支付費(fèi)用11586124.48元，福建公眾投保網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人將其中10570987.14 元返還至紫金財(cái)險(xiǎn)員工賬戶。該公司以“服務(wù)費(fèi)”名義收取紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廈門分公司167367.61元后將部分費(fèi)用返還給車險(xiǎn)投保人，實(shí)際獲利20721.67元。

廈門保監(jiān)局決定責(zé)令紫金財(cái)險(xiǎn)廈門分公司停止接受機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)三個(gè)月，并處罰款50萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人給予撤銷高管任職資格，并處罰款10萬(wàn)元。決定取締福建公眾投保網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司的非法代理活動(dòng)，并處罰款8萬(wàn)元。

江蘇保監(jiān)局經(jīng)查，紫金財(cái)險(xiǎn)鹽城中心支公司部分理賠檔案中無(wú)原始查勘資料、會(huì)議紀(jì)要、簽報(bào)以及與農(nóng)戶的談話記錄等其他證明材料，涉及賠款金額14萬(wàn)余元。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局責(zé)令其改正，給予警告，處1萬(wàn)元罰款。

2016年1月至2017年5月期間，紫金財(cái)險(xiǎn)下轄鹽城中心支公司和常州中心支公司多筆賠案系報(bào)銷查勘理賠費(fèi)用生成，涉及汽油費(fèi)、印刷費(fèi)等理賠費(fèi)用合計(jì)8萬(wàn)余元，實(shí)際并無(wú)相關(guān)理賠事實(shí)發(fā)生。決定責(zé)令改正，給予警告，處1萬(wàn)元罰款。

03

高管：老總裁已走，新總裁未到

紫金在上半年收獲監(jiān)管函，如此與眾不同，究竟因?yàn)樯丁９蓶|逼得太緊，還是管理層干得太急?總之，肯定是某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題，導(dǎo)致核查內(nèi)控失靈。內(nèi)控的問(wèn)題，就是人的問(wèn)題。

從2016年至今，紫金財(cái)險(xiǎn)的高管層基本穩(wěn)定，今年年初原紫金財(cái)險(xiǎn)董事、總裁許堅(jiān)離任，現(xiàn)任永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)。而目前，紫金財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理一職空缺。有總裁，還犯那么大錯(cuò)誤，那一旦沒(méi)有了總裁，誰(shuí)敢預(yù)測(cè)?

在許堅(jiān)還未離任時(shí)，據(jù)紫金財(cái)險(xiǎn)2017年四季度償付能力報(bào)告中顯示，公司又引進(jìn)一名新副手“曹永林”，在2018年一度償付能力報(bào)告中，該姓名排在高管層名單的第一位，其任期從2017年12月起執(zhí)行。

此前據(jù)媒體報(bào)道，紫金財(cái)險(xiǎn)的新任總裁或?yàn)轭櫴啃拢?018年1月30日-31日，紫金財(cái)險(xiǎn)2018年全國(guó)系統(tǒng)工作會(huì)議上，擬任總裁、黨委副書記顧士新出席會(huì)議并作經(jīng)營(yíng)管理工作報(bào)告。

據(jù)了解，顧士新為江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司原黨委副書記、副總裁。但在紫金財(cái)險(xiǎn)2018年一季度償付能力報(bào)告中，并未出現(xiàn)該高管姓名，也就是說(shuō)該公司總經(jīng)理職位在近半年中處于空缺狀態(tài)。

紫金財(cái)險(xiǎn)，作為首家總部設(shè)在江蘇全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，成立已快十年，盈利與虧損相交映，2017年6月成為江蘇首批國(guó)有控股混合所有制企業(yè)員工持股試點(diǎn)企業(yè)。

公司建立以總裁為首的領(lǐng)導(dǎo)班子，主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的重大決議及公司日常運(yùn)營(yíng)管理，對(duì)公司董事會(huì)匯報(bào)工作，具體負(fù)責(zé)公司內(nèi)控建設(shè)工作，指導(dǎo)公司內(nèi)部各單位和個(gè)人履行各項(xiàng)內(nèi)控職能，保證公司內(nèi)控合理性、健全性和有效性。

紫金財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)明確表示，

然而，長(zhǎng)期缺失總裁的紫金財(cái)險(xiǎn)，如何保證內(nèi)控”合理性、健全性和有效性“?

關(guān)鍵詞： 健全性 紫金 財(cái)險(xiǎn)