近幾年，保險欺詐一直是風險防控的痛點。盡管監管部門對保險欺詐的防范與回擊不遺余力，但在多種誘惑之下，假借保險名義或利用保險合同牟取非法利益的違法違規行為依然時有發生。近日，中國保險學會牽頭成立“保險智能風控實驗室”，致力于研究將科技與風控融合。實際上，反保險欺詐一直都是保險機構和中介公司、行業組織和監管部門工作的重中之重。

據了解，“保險智能風控實驗室”是在金融壹賬通“智能保險云”技術的支持下，全面開展保險反欺詐、反滲漏相關研究與推廣活動，充分發揮大數據、人工智能、云計算等技術優勢，為保險業欺詐風險的分析和預警監測提供支持。

所謂保險欺詐,是指假借保險名義或利用保險合同牟取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙、非法經營保險業務欺詐和保險合同詐騙類欺詐行為等。通常而言，保險金詐騙行為，主要包括故意虛構保險標的，騙取保險金;編造未曾發生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金;故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。此類詐騙各大保險業務領域均有發生。

業內人士指出，欺詐行為所造成的損失將直接影響保險公司的利潤，對其財務的穩健性帶來潛在風險。同時，也可能造成消費者和股東的信心減退，影響到單個保險公司乃至保險行業的聲譽。

隨著科技的不斷進步，保險欺詐手段也是越來越多樣化，變得日益專業化、隱蔽化、高科技化。2017年，保監會相繼公開發布了《關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》、《關于進一步加強保險監管維護保險業穩定健康發展的通知》、《反保險欺詐指引》等多項防范風險的文件，旨在通過制定制度從源頭打擊各種保險欺詐行為。

事實上，對于中小保險公司來說，保險欺詐更是限制發展的主要因素。在全國中小財產保險公司聯席會主任兼華安財險執行董事兼總裁童清看來，目前中小保險機構面臨著理賠成本偏高、傳統思維和做法無法滿足客戶服務需求的困難，也急切需要借助先進科技的力量進行破局。

北京大學教授兼北京大數據研究院保險大數據中心主任趙占波也指出，利用大數據技術，保險行業可以突破當前的可保風險和不可保風險的界限，讓原先無法承保的風險轉變為可保風險,從而擴大保險行業的業務經營范圍。

由此，“保險智能風控實驗室”的成立有望成為解決保險業欺詐這一痛點的新突破口，助力行業打造覆蓋保險業務全流程的智能風險防控體系，成為促進行業穩健發展的助推器。

據平安金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹，金融壹賬通積極將金融科技運用到保險領域。2017年9月，金融壹賬通發布了“智能保險云”，推出了“智能認證”和“智能閃賠”兩大產品，在理賠風險管控領域，基于大數據和人工智能AI系統發揮了巨大作用：車險的反滲漏金額由30萬元/日提升到1250萬元/日，大幅度提升了風控能力，幫助財險在2017年節省19.6億元;智能反欺詐減少覆蓋同比提升23.26%。

而在保險欺詐案例較為集中的車險領域，保監會2015年12月制定了車險反欺詐數據規范，包括《車險反欺詐數據元》和對應的《車險反欺詐代碼集》，以推動保險業運用信息技術防范保險欺詐風險，并要求各險企規范車險反欺詐數據采集工作，及時、準確采集并向全國車險信息平臺填報相關數據。

事實上，四年前保險業已著手通過信息化手段防范欺詐行為。2014年，中國保險信息技術管理有限責任公司成立，主要業務是統一建設、運營和管理保險信息共享平臺，通過信息技術手段，采集保險經營管理數據，建立標準化、系統性的數據體系，為保險業發展和監管提供基礎性的網絡支持和信息服務。當年，全國車險信息完成大集中，35個省份車險數據實現統一管理。

2016年11月，中保信研發上線了全國車險反欺詐信息系統,這也是大數據應用于保險反欺詐的典型。據中保信披露，截至2017年12月底，共有65家財險公司累計登錄系統50萬余次，查詢使用184萬余次，月均查詢量近16萬次，最高月度查詢超過21萬次，累計助力保險公司有效止損1.17億元。

北京商報記者 崔啟斌 張弛

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