在本周銀保監會召開的中小銀行及保險公司公司治理座談會上，8家與會機構進行發言，在各家公司治理經驗的同時，也從機構的角度提出了一些行業共性問題和監管建議。

陳鵬CP

圖片來源：視覺中國

科學完善的公司治理機制是金融機構健康發展的基石。銀保監會成立后第一次高規格座談會瞄準國內中小銀行和保險機構的公司治理問題，預示著未來監管將在此方向進一步強化升級，從根源上防范化解金融風險。

界面新聞獲悉，對于此次座談會提到的一些中小銀行和保險機構仍突出存在的問題，比如股權關系不透明不規范、股東行為不合規不審慎、董事會履職有效性不足、高管層職責定位存在偏差、監事會監督不到位、戰略規劃和績效考核不科學、黨的領導和黨的建設迫切需要進一步加強等，會上8家中小銀行和保險機構結合自身公司治理經驗給出了各自的看法，也從機構的角度提出了一些行業共性問題和監管建議。

股權問題是公司治理的根源。上海銀行(14.710,-0.10,-0.68%)認為，相對分散、有一定數量穩定的大股東的股權結構，既有利于防止股權過于集中可能出現的股東干預，也有利于防止股權過于分散可能產生的股東缺位和效率低下。

近年來，上海銀行形成了第一大股東持股15%左右，第二、三、四大股東持股均在5%左右，前十大股東持股比例穩定在50%左右的股權結構。上海銀行表示，多元穩定的股權結構為該行近年來有效補充資本，順利推進戰略轉型，并實現主要財務指標趕超上市銀行平均水平提供了制度保證。

對于如何處理好股東與銀行經營間的關系，招商銀行(28.210,-0.03,-0.11%)認為，股東通過選舉產生董事會行使權力，不能隨意干預銀行正常經營，不能亂越位、胡作為，同時也要做到不缺位。股東出資要真實，動機要長遠。

就招商銀行而言，董事會重點是抓好戰略引領，風險管控和激勵約束，分別解決“往哪走、走得穩以及怎么走”的問題。董事會要對管理層充分信任，授權開展銀行日常經營管理。在機制設計上，招商局專門組建了全資子公司金融集團，對金融板塊實施統一管理，由此建立起金融與實業之間的風險防火墻。管理層方面，建立完善的逐層議事和授權體系，重大事項及時向董事會匯報溝通。

與此同時，為有效發揮監事會在監督方面的硬約束作用，招行監事會在傳統監督體系的基礎上，還與審計、風險、合規等銀行專業部門合作，以建立信息共享、檢查協同、系統對接的“大監督”格局。

作為“小銀行”的代表，重慶農商行介紹了該行在股東穿透和關聯交易方面的經驗。其主要是著重抓好兩方面：一方面，對穿透管理堅持“剝到底”，逐一向主要股東發送《承諾書》和《調查函》，詳細告知義務與責任、嚴格要求簽章反饋;收集核實主要股東關聯方、關聯交易、涉訴情況等信息，并通過工商、法院等公開渠道進行真實性確認，直到穿透至自然人股東為止，有力確保穿透式管理效果。另一方面，在信貸系統中專門嵌入關聯交易識別認定和監測功能，通過系統進行“硬約束”。分支機構、總行審批部門、關聯交易控制委員會“層層把關”，分層級嚴格審批。

截至去年末，重慶農商行最大關聯方、關聯集團、全部關聯方授信余額分別占資本凈額的6.8%、8.3%、23.1%，明顯低于監管10%、15%、50%的要求。重慶農商行2010年在香港H股主板上市，是國內首家上市農商行，且于今年初披露了A股招股書。

在商業銀行公司治理中，長期受阻的股權激勵問題也是中小銀行關注的重點。

雖然銀監會(現為銀保監會)2013年提出要在商業銀行引入股權激勵，逐步實施股權激勵試點，但是各監管機構還沒有明確提出相關的政策性文件，導致商業銀行后期推出的股權激勵計劃出現停滯。另外，對于商業銀行這一特殊領域的股權激勵，我國目前還缺乏完整的監管法律法規體系，導致商業銀行推行股權激勵時缺乏足夠的法律法規參考。

“當前，銀行業競爭異常激烈，人才成為最重要的資產，實施股權激勵，吸引精英人才，留住核心人才，成為中小銀行創新、轉型、發展的重要手段。為適應不斷變化的市場形勢、切實提升核心競爭力，對于在特殊歷史背景下出臺的暫停開展股權激勵的相關規定，建議監管部門協調相關部委予以廢止;同時，建議盡快出臺商業銀行股權激勵指引，完善商業銀行激勵機制，支持高管團隊股權激勵，利用市場化手段加強對企業管理層和核心團隊的激勵效果。”中原銀行提到。

該行還建議，監管部門在銀行股東資格準入上加強與司法等相關部門的協調。“鑒于金融機構的行業特殊性，監管部門對銀行股東資格有較高要求，為銀行的持續穩健發展提供了堅實保證。但在股權管理實踐中，時常會遇到司法裁定的股權受讓方與監管規定中股東資格要求不一致的情況，此時，銀行如按照司法裁定直接將受讓方載于股東名冊，有違監管規定的要求，如以受讓方不符合股東資格為由不執行司法裁定，又存在著被司法機關處罰的可能。而且，隨著銀行股權在中國證券登記結算有限責任公司完成托管，根據中證登業務規則，其辦理股權司法扣劃業務無需經過銀行預先審核受讓方資格，而是按照司法協助執行通知書要求直接辦理過戶，銀行在司法執行過程中難以實現資格審核。懇請監管部門加強與司法等部門的協調力度，在法律法規制定方面進行有效對接，不斷提高銀行股權管理質量與效率。”

在保險機構公司治理監管方面，兩家保險公司認為，在銀保監會統一領導下，應結合監管共性與行業實際，在保持政策一致性、趨同性的同時，適度兼顧行業差異化;加大公司治理考核評價結構的運用，實行分類監管，“扶優限劣”。

此外，大地保險認為，當前保險公司治理存在主要問題是股東股權問題和關聯交易問題。但公司治理既要有效防控風險，又要促進內部協同。保險公司應選擇符合監管要求并具有協同價值的股東;要堅決杜絕違規的關聯交易，同時也要避免“一刀切”，鼓勵符合監管要求的市場化協同舉措。

作為太保集團旗下子公司，太平洋(2.790,-0.03,-1.06%)壽險還提到，在一體化管控模式下，集團實際承擔子公司風險管控責任，建議公司治理監管重點放在母公司層面，對其控股子公司的監管給予區別對待。

8家機構還著重強調了黨建在公司治理中的重要地位。招商銀行表示，該行下一步的工作重點是探索更好地把黨的領導嵌入公司治理之中。

關鍵詞： 八家 公司治理 座談會