為加強賬戶管理，保障持卡人資金安全，銀行“清卡行動”仍在持續進行中。

1月3日，北京商報記者梳理發現，近期包括工商銀行(行情601398,診股)、交通銀行(行情601328,診股)、撫順銀行、營口銀行在內的多家銀行紛紛宣布對“睡眠賬戶”或“超量賬戶”進行清理。有銀行表示，2年不用的銀行卡，就可能進入清理范圍。

如果持有這些銀行的銀行卡，且已經忘記自己究竟辦理過幾張、是否超量，應該怎么處理？已經被納入清理賬戶，但仍想繼續使用，又該怎么辦？

2年不用就可能被清理

2022年1月11日，工商銀行將對“長期不動”等個人銀行賬戶逐步實施賬戶功能調整。具體來看，截至今年1月10日，連續三年以上未發生主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶，將被納入調整范圍。

“睡眠賬戶”是指長期沒有發生收、支活動的賬戶。工商銀行并非首次對“睡眠賬戶”進行清理。對比去年7月工商銀行長期不動個人銀行賬戶清理工作，北京商報記者注意到，此輪“睡眠賬戶”清理范圍有所擴大，以往賬戶余額為零可能會被歸于“睡眠賬戶”，而此次清理則規定賬戶余額低于10元也將有可能被納入“睡眠賬戶”。

除了工商銀行外，1月3日，北京商報記者梳理發現，近期包括交通銀行、撫順銀行、營口銀行在內的多家銀行也紛紛宣布對“睡眠賬戶”或“超量賬戶”進行清理。

對于清理依據，各家銀行在公告中提到，主要是根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。按照《通知》要求，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。

不過，需要關注的是，各家銀行對“睡眠賬戶”的定義并非完全一致。例如撫順銀行就將“睡眠賬戶”年限縮短至兩年，規定連續兩年以上未發生收付活動，賬戶余額10元以下，未欠該行債務，無該行個人貸款還款、大額存單、理財和繳納稅費簽約關系的個人銀行賬戶將納入清理范圍。

“一人多戶”不可超量

“睡眠賬戶”較多，通常是因為持卡人開立了多張銀行卡，而常用的卻只有一張，導致其余銀行卡出現閑置。根據央行披露的2021年三季度支付體系運行總體情況，截至2021年三季度末，我國人均持有銀行卡數量為6.5張。

記者注意到，此次，工商銀行除了擬清理“睡眠賬戶”外，還對“一人多戶”的“超量賬戶”也將展開“清卡行動”，該行規定同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結算賬戶，且未在該行營業網點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明，也將納入排查范圍逐步實施賬戶功能調整。

工商銀行的排查也符合監管要求，根據《通知》規定，自2016年12月1日起，銀行業金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

中小銀行對“一人多戶”的排查工作也在持續，此前，營口銀行發布公告稱，該行自2021年7月1日開始對同一個人客戶名下存在5戶及以上的Ⅰ類結算賬戶及符合三年以上未發生存現、取現、轉賬等主動交易，且在該行無任何簽約業務的零余額個人活期存款賬戶開展了持續的核實清理工作，相關工作已接近尾聲，核實清理工作截止時間由原2021年12月31日提前至2021年12月10日。

辦理時間過長，忘記了自己名下有幾張銀行卡，應該怎么辦？北京商報記者注意到，當前部分手機銀行APP可以查詢銀行卡數量。例如，工商銀行手機銀行App，在“我的賬戶”中會顯示已注冊銀行卡和待添加銀行卡，能夠大致判斷在該行持卡數量。

而對于持卡人名下銀行卡詳細的賬戶狀態，北京商報記者1月3日從工商銀行客服人員處獲悉，具體狀態需要持卡人帶著身份證件前往網點查詢。

“銀行持續開展‘清卡行動’的原因，主要是之前業務過度推廣導致出現數量龐大的‘睡眠賬戶’和‘超量賬戶’，造成大量的資源浪費、隱私泄露、洗錢風險?！苯饦泛瘮捣治鰩熈晰Q凱認為，“清卡行動”清理的都是余額為零的或者余額過低不足以支付賬戶管理費的賬戶，對持卡人權益沒有不良影響，但不論是否有余額銀行都有必要通過電話或短信等方式告知持卡人，讓持卡人有知情權和選擇權。

“沉睡”的銀行卡如何喚醒？

為保障持卡人的權益免受影響，部分銀行都會給持卡人預留10-20天的時間，再進行賬戶清理，在此期間內持卡人可以通過完成一筆動賬交易避免被納入清理賬戶。例如，交通銀行規定于2021年12月10日前完成一筆動賬交易，即視為激活賬戶，不會被限制賬戶交易功能。

而對于被納入“睡眠賬戶”“超量賬戶”的處置，各家銀行采取的方式也有所不同。例如，工商銀行對清理范圍的銀行卡賬戶功能將調整為只收不付，前述客服人員解釋，只收不付是指賬戶可以入賬、收款但不能支付。而撫順銀行對于納入長期不動戶的賬戶，則將不能辦理任何收付業務。

若持卡人賬戶已在清理范圍內，但仍希望繼續使用也有解決方案。多家銀行在公告中提到，需攜帶有效證件前往網點激活賬戶；若不想要該賬戶，則可辦理銷戶。

那么，持卡人銷戶之后，過往交易記錄該如何查詢？前述工商銀行客服人員表示，注銷賬戶交易明細可攜帶有效證件前往網點進行查詢，正?？梢圆樵兊浇鼉赡杲灰子涗?，超出兩年期限的交易是否能查詢到，以柜臺查詢結果為準。

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