商業銀行戰略的天平正在向零售板塊傾斜，銀行零售業務數字化轉型，是一場資本、人才、科技的綜合競爭，只有少數中小銀行能真正把握零售數字化的機會，究其原因就在于中小銀行一直難以讓外部的力量內化為自身的核心能力。

破局的關鍵點在于與外部機構的合作中，中小銀行要將魚與漁共得之。

針對某城商行的發展愿景，百融云創著眼于深層次結構性問題，從數字化轉型戰略規劃+全套的落地實施能力，制定了“雙雁陣業務、三能力建設、五戰略支撐”零售數字化轉型解決方案。

雙雁陣業務指的是財富管理和資產業務，這為該行零售數字化轉型確立了轉型錨點；五大戰略支柱為“客戶經營、產品與服務、精準營銷、渠道戰略、銷售管理”，為該行零售數字化轉型構建起四梁八柱；三能力建設為“風險管理能力、客戶經營能力、垂直化管控能力”，為該行零售數字化轉型確立精準發力的重心。三者協同作業，讓數字化轉型有方向、有層次、有節奏地展開，最終目標是提高銀行中收占比，優化客戶結構及收入結構。

能力建設是構建這一龐大系統的最佳切入點。

風險管理能力——構建數字化轉型核心能力

面向零售數字化轉型，百融云創以分析中臺、運營中臺、AI中臺為核心的數字化平臺，賦能零售銀行風險管理、營銷、客戶管理等全流程發展，拓展零售業務的數字化新產品、新模式，實現零售風險管理“理念-機制-體系”全面提升。使得銀行零售創新業務發展能夠快速響應市場需求，推動AUM的快速增長，資產業務快速做大、財富管理業務快速提升。

客戶經營能力——以數字化驅動億級客戶的高效觸達

傳統模式下，300戶是個人客戶經理管戶的極限。這就意味著，如果想要對銀行億級的全量客群進行有效維護，需要幾十萬的客戶經理，這顯然是一件不可能完成的任務。

因此，想要實現億級客戶的高效觸達，數字化是不二的選擇。

百融云創通過精細化主題驅動建模、精準化觸達、全要素調動三個要素，搭建一套客戶深度經營模式，助力銀行實現一個重要轉變——從無意識管理、無差別營銷到客戶的科學經營，讓資源及時、精準、高效投放給高潛客戶。

此外，零售業務存在著明顯的規模經濟效應。客戶深度經營離不開完善的零售銀行服務體系，如機構網點建設、網上銀行、電話銀行、貴賓客戶體系、私人銀行體系等等。零售銀行業務在渠道和客戶上與證券、保險、基金等金融領域非常強的交叉性和互補性，一旦跨越了規模效益的臨界點，綜合化產品的交叉銷售又會反哺銀行，實現規模擴張和盈利的雙提升。

百融云創能幫助銀行打造從賬戶到客戶到用戶統一客戶視圖，強化渠道協同，大大提升銀行零售業務的規模效益。

垂直化管控能力——推動精細化銷售管理體系建設

數字化和線上化擴大了服務的邊界，在零售金融這個舞臺上，中小銀行實際上是與大型銀行和科技巨頭同臺競技的，營銷體系是決勝的關鍵因素之一。銀行銷售管理與營銷體系需進行全面重塑，建設精細化銷售管理體系,建立總-分-支常態化檢視督導機制,以及常態化業績和過程檢視機制。在過去的幾年間，百融云創已經累計服務上千家銀行，沉淀下豐富的方法論，能夠為銀行提供科學的規劃方案，以及可視化管理系統等技術產品，推動銀行垂直管控體系的完善。

長期來看，零售業務的戰略價值對于每一家銀行都在不斷凸顯，尤其對于基礎資源不甚豐富的中小銀行來說，既要避免盲目地擁抱變化，走錯戰略方向；又要積極擁抱未來，迎來新的飛躍，是一次不得不完成的羚羊飛渡。

百融云創擁有數字化轉型戰略規劃+全套的落地實施能力，以及如業務診斷、戰略規劃、客群深度經營、智能投顧、智能機器人、數字化中臺等豐富的產品和服務，具備全鏈條服務銀行合作伙伴的服務能力，未來百融云創會緊跟銀行零售數字化轉型步伐，助力銀行開啟發展的第二曲線。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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