工商銀行福建分行積極融入當地產業發展，牽頭組建"古雷煉化一體化"項目銀團貸款200多億元，為推動制造業發展貢獻金融力量。

近日，人民銀行發布8月社會融資規模存量統計數據報告，2022年8月末社會融資規模存量為337.21萬億元，同比增長10.5%，對實體經濟發放的人民幣貸款余額為206.83萬億元，同比增長10.8%。

業內專家稱，在國家出臺一系列穩經濟政策后，8月數據有所修復，商業銀行作為金融業的主力軍，紛紛加大對實體經濟支持力度，從投放總量、節奏及結構等方面均實現不同程度突破，有效發揮了銀行作為貨幣政策傳導主渠道作用。

助推有效投資落在實處

企業信貸需求支撐數據修復

前不久，中共中央政治局召開會議，強調“營造好的政策和制度環境，讓國企敢干、民企敢闖、外企敢投”，相關部門出臺了穩經濟一攬子支持政策，為民營經濟快速發展注入強大信心和動力。人民銀行數據顯示，8月份人民幣貸款增加1.25萬億元，同比多增390億元。

工商銀行副行長張文武表示，工商銀行持續提升民營企業金融服務的針對性和有效性，著力解決民營企業“融資難”“融資貴”問題，提高新發放貸款中民營企業貸款占比，強化對受疫情影響民營企業的信貸支持，以金融活水激發民營企業活力，積極助力穩定經濟大盤，發揮了大行頭雁作用。

據了解，截至今年6月末，工商銀行為近30萬戶民營企業提供了金融支持，貸款同比增速高于金融機構平均增速7.1個百分點。中國銀行上半年，境內人民幣公司貸款也同樣創歷史同期新高，新增8987億元。

除了融資總規模增長外，信貸結構精準化也有所增強。中國人民大學經濟學教授李義平接受采訪時表示，拉動GDP高質量增長，不能一味看信貸規模，還要看信貸投放的產業方向及領域是否具有高成長性。只有這樣，信貸撬動效應才能發揮到最大。

據悉，各家銀行為提高金融服務精準性，在信貸結構上也都進行了優選。張文武稱，工商銀行將信貸資金重點投向戰略性新興產業、制造業、專精特新和高新技術企業以及鄉村振興領域，保證各類民營經濟主體獲得精準金融支持。截至今年6月末，該行制造業貸款同比增長29%，增量是上年同期的3.5倍。

除了國有大行，股份制銀行也進一步優化了信貸結構，加大對制造業和綠色領域的信貸投放力度。截至6月末，興業銀行制造業貸款余額較上年年末增加902.96億元，環比增長20.63%，增幅最大;該行制造業貸款占對公貸款比重較上年年末上升1.81個百分點，至21.49%。同期，中信銀行制造業貸款余額為3778.84億元，占比15.34%，較上年年末進一步提升;該行制造業中長期貸款和戰略性新興產業貸款增速均超16%，增速都超過全行貸款平均增長水平。

發力個人金融業務

刺激消費持續恢復

從8月經濟數據中看，住戶貸款增加4580億元，其中，短期貸款增加1922億元，中長期貸款增加2658億元;企(事)業單位貸款增加8750億元，其中，短期貸款減少121億元，中長期貸款增加7353億元，票據融資增加1591億元;非銀行業金融機構貸款減少425億元。1-8月，人民幣貸款累計增加15.61萬億元，同比多增5540億元。

對此，業內專家分析稱，短期貸款減少，中長期貸款增加，說明重大項目、基礎設施投資等中期長期投資加大投入力度。此外，居民中長期貸款一般來自于房貸，所以住房貸款增加體現在居民中長期貸款增加;總體上，1-8月份貸款同比增加。

中國銀行風險總監劉堅東表示，該行對房地產行業做了全口徑的排查、研判，包括貸款、債券、理財等業務，判斷出險客戶敞口相對較低，總體風險可控。并相應采取措施，主動應對，也積極配合各地政府推進保交樓、保民生、保穩定工作，“一戶一策”有針對性地通過調整還款計劃、發放并購貸款等手段給予紓困，全力推進有關項目的風險化解。

值得關注的是，銀行業在積極助推消費，提振居民信心方面也出實招。

某私募基金投資經理稱，金融機構可以通過加大金融產品開發力度，針對居民消費需求，推出多樣化消費貸產品，并根據消費實際情況，聯合商家推出返現優惠活動;根據居民消費需求偏好，對商家提供融資保理、資產證券化等多元化供應鏈金融服務，切實降低商家運營成本，促進市場良性循環發展。同時在增加居民消費信心方面，銀行可以為消費者提供無息或者低息分期付款服務，通過政府補貼、財政貼息等政策讓利消費者等。

從各大銀行半年報中可以看到，個人經營貸、信用卡和消費貸等增長情況較好。交通銀行信用卡在冊卡量超7500萬張。民生銀行信用卡累計發卡較上年末增長2.92%。信用卡客戶數比上年末增加148.33萬戶。招商銀行信用卡實現業務收入、交易額、信貸余額三增長。

普惠、基建項目貸款

或成金融機構投放重點

8月召開的國務院常務會議提出，在3000億元政策性開發性金融工具已落到項目的基礎上，再增加3000億元以上額度。而6月末國務院常務會議宣布的3000億元專項建設基金已于8月末投放完畢。專家預計將會拉動9月信貸需求上漲，此外，8月票據融資增加1591億元，但新增同比回落，說明受到政策相關支持，企業貸款相對便利。

銀行業下一步，將繼續加大逆周期信貸投放力度，支持擴投資、促消費，扎實穩住經濟大盤，尤其對民營、小微企業等重點薄弱環節加強扶持力度，不斷提升金融服務的適應性、競爭力、普惠性，助力經濟運行保持在合理區間。

工商銀行行長廖林稱，下一階段工商銀行會調增全年信貸增長計劃，協同用好信貸、債券、債轉股等投融資工具，形成組合效應。此外，加大對企業的信貸支持，做好重大基礎設施項目配套融資，更好支持制造業、科創、綠色、普惠等重點領域和薄弱環節，全力滿足糧食能源企業、民營小微、穩鏈固鏈保暢通、外貿保穩提質等領域的金融需求，促進產生關聯效益，發揮好帶頭和支柱作用，加力鞏固經濟恢復發展基礎。

中國銀行出臺了《服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制30條措施》，全面夯實服務小微企業根基，激發基層員工發展普惠業務的意愿、能力和信心。中國銀行行長劉金稱，“既然叫做長效機制30條措施，也就意味著這些措施可能不是短期內就能夠立竿見影。敢貸、愿貸、能貸、會貸這幾個‘貸’需要我們作出持續、長期的努力。”

據了解，中國銀行還推出了“千崗萬家”活動來助力穩就業。該項活動以授信貸款為切入點，為企業提供供需撮合、就業培訓、就業咨詢等綜合服務，形成普惠金融對就業帶動作用。(董瀟)

關鍵詞： 工商銀行 民營企業 信貸投放力度 投融資工具