切入金融領(lǐng)域被指違規(guī)、復(fù)活內(nèi)涵段子更令外界費(fèi)解，今日頭條擴(kuò)張之路充滿爭(zhēng)議

8月16日，公眾號(hào)“IPO早知道”稱，今日頭條正在進(jìn)行750億美元估值的私募融資，富達(dá)國(guó)際等知名長(zhǎng)線基金將參與本輪融資。與之對(duì)比的是，今年7月，據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，有消息人士稱，今日頭條今年將赴港上市，今日頭條較去年8月份的E輪融資時(shí)220億美元的估值水平，翻了近3倍有余。

與資本市場(chǎng)熱烈反應(yīng)不同的是，今日頭條和旗下業(yè)務(wù)抖音、西瓜視頻、火山小視頻、內(nèi)涵段子等頻頻被監(jiān)管方約談，并被要求整頓。另一方面，今日頭條開(kāi)始布局金融板塊，并意圖復(fù)活內(nèi)涵段子。

但今日頭條“放心借”被指缺少金融牌照和網(wǎng)信許可，復(fù)活內(nèi)涵段子更是帶來(lái)諸多非議。對(duì)此，《投資者報(bào)》記者先后采訪今日頭條相關(guān)負(fù)責(zé)人，但對(duì)方不予置評(píng)。

復(fù)活“內(nèi)涵段子”？

“內(nèi)涵段子”創(chuàng)立于2012年，隸屬于今日頭條旗下。2018年4月10日，廣播電視總局責(zé)令“今日頭條”網(wǎng)站永久關(guān)停“內(nèi)涵段子”客戶端軟件及公眾號(hào)，并全面清理類似視聽(tīng)節(jié)目產(chǎn)品。

值得注意的是，一款名為“皮皮蝦”的APP在各大應(yīng)用商店上線，據(jù)自媒體《證金社》消息，“皮皮蝦與內(nèi)涵段子的關(guān)系并不僅僅限于模仿，它還可以同步恢復(fù)內(nèi)涵段子的賬號(hào)和數(shù)據(jù)，同時(shí)皮皮蝦還得到了今日頭條和抖音的廣告推送(廣告詞為‘啤酒小龍蝦，來(lái)皮皮蝦住新家’)，如果用內(nèi)涵段子的賬號(hào)登錄，皮皮蝦會(huì)顯示‘你是第XXXX個(gè)回新家的黃金皮皮蝦。’”

據(jù)了解，皮皮蝦APP的開(kāi)發(fā)者為西安四季恒通信息科技有限公司(下稱“四季恒通”)，工商登記信息顯示，四季恒通成立于2018年6月，四季恒通法人為王奉坤，監(jiān)事為金敬亭。值得注意的是，王奉坤出現(xiàn)在今日頭條母公司北京字節(jié)跳動(dòng)科技有限公司的專利名單中，據(jù)IT之家此前報(bào)道，上述兩人為今日頭條的資深研發(fā)工程師。

“內(nèi)涵段子”4月被關(guān)停，四季恒通幾個(gè)月后便上線“皮皮蝦”，今日頭條的補(bǔ)救措施不可謂不快，但暗示“內(nèi)涵段子”復(fù)活的廣告宣傳是否能讓“皮皮蝦”重現(xiàn)“內(nèi)涵段子”昔日輝煌仍待觀察。

布局金融

今年4月，今日頭條APP在“錢(qián)包”一欄中上線了一款名為“放心借”的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，最高額度可借20萬(wàn)元，日利率0.03%起，合作方為中銀消費(fèi)金融等。

《投資者報(bào)》記者分別向上述合作方致電詢問(wèn)與今日頭條合作事宜，均稱與今日頭條已達(dá)成合作，且相關(guān)項(xiàng)目已在實(shí)施進(jìn)行。

據(jù)其中一家合作方客服稱，北京字節(jié)跳動(dòng)科技有限公司旗下今日頭條與其公司的合作模式為前者在APP中提供信息服務(wù)，借款客戶先通過(guò)今日頭條APP端口進(jìn)行申請(qǐng)，先經(jīng)過(guò)平臺(tái)的風(fēng)控模型篩選，之后經(jīng)過(guò)其公司消費(fèi)金融中心做風(fēng)險(xiǎn)審批，審批成功后，其所在公司才能進(jìn)行放款。

另一家合作方客服則對(duì)記者稱，“放心借”雖然是其公司和今日頭條的合作的項(xiàng)目，“但這個(gè)產(chǎn)品目前基本已無(wú)法使用了。”經(jīng)過(guò)進(jìn)一步的核查，該客服人員稱，“目前這款產(chǎn)品的APP無(wú)法下載了，所以這款產(chǎn)品也無(wú)法使用。”由于“放心借”這款產(chǎn)品僅在今日頭條APP有一個(gè)申請(qǐng)端口，經(jīng)反復(fù)與該客服人員確認(rèn)，所指的“APP”的確指的是“今日頭條APP”。該客服人員稱，“(無(wú)法下載的)是今日頭條APP，可以嘗試一下，但具體的情況不大清楚，因?yàn)槭呛献鞯漠a(chǎn)品。”

此前不久，今日頭條APP曾因監(jiān)管原因被部分應(yīng)用商店廠商下架，下架時(shí)長(zhǎng)為3周。

據(jù)悉，今日頭條作為導(dǎo)流平臺(tái)并不收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，這一信息分別經(jīng)今日頭條和中銀消費(fèi)金融等合作方確認(rèn)。與騰訊微粒貸相同，今日頭條“放心借”也采用白名單邀請(qǐng)制，分批開(kāi)通。據(jù)某合作銀行方面稱，今日頭條與其合作的“放心借”業(yè)務(wù)中，征信是由合作銀行方面負(fù)責(zé)，因此，“放心借”用戶的借款行為或?qū)浫胙胄姓餍拧?/p>

或涉違規(guī)

監(jiān)管帶來(lái)的隱憂不僅僅體現(xiàn)在今日頭條APP是否下架的問(wèn)題上，還對(duì)今日頭條“放心借”業(yè)務(wù)開(kāi)展資質(zhì)有一定要求，“放心借”業(yè)務(wù)或存在不合規(guī)展業(yè)的問(wèn)題。

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確規(guī)定，任何組織和個(gè)人開(kāi)設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)依法向電信主管部門(mén)履行網(wǎng)站備案手續(xù)，否則不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

據(jù)天眼查所示，在今日頭條運(yùn)營(yíng)主體北京字節(jié)跳動(dòng)科技有限公司的經(jīng)營(yíng)范圍中，并未顯示可經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)牌照，且其中“第二類增值電信業(yè)務(wù)”牌照有效期的截止時(shí)間為2019年4月4日。

“第二類增值電信業(yè)務(wù)中的信息服務(wù)業(yè)務(wù)(僅限互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù))”中業(yè)務(wù)包括：(一)存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)類業(yè)務(wù);(二)呼叫中心業(yè)務(wù)(CALL CENTER);(三)因特網(wǎng)接入服務(wù)業(yè)務(wù);(四)信息服務(wù)業(yè)務(wù)。北京尋真律師事務(wù)所王德怡律師稱，上述內(nèi)容不包括金融業(yè)務(wù)，電信部門(mén)亦無(wú)權(quán)對(duì)金融業(yè)務(wù)頒發(fā)許可證，金融業(yè)務(wù)許可證由銀監(jiān)部門(mén)(現(xiàn)銀保監(jiān))負(fù)責(zé)頒發(fā)。

2016年10月發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》規(guī)定：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。

王德怡律師稱，“電信業(yè)務(wù)許可和金融業(yè)務(wù)許可有本質(zhì)區(qū)別，后者更難以獲取。”

由于“放心借”本身并不提供貸款，只提供信息服務(wù)，因此有言論稱，今日頭條“放心借”并不是金融產(chǎn)品，而是一則金融廣告。上海匯筠律師事務(wù)所謝松律師認(rèn)為，擁有電信增值業(yè)務(wù)證的平臺(tái)，在展示廣告和非本平臺(tái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須注意廣告法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的要求。謝松律師稱，“在上線金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司中，目前沒(méi)有牌照的，P2P業(yè)務(wù)是唯一允許在做的。”

持牌金融機(jī)構(gòu)委托無(wú)代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品，是我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定明令禁止的。王德怡稱，“導(dǎo)流行為本質(zhì)上是代銷行為，已經(jīng)沒(méi)有擦邊球可以打。”

關(guān)于利率，雖然“放心借”的宣傳中稱，借款日利率為0.03%起，但《投資者報(bào)》記者觀察到，在已成功借款的群體中，很多人拿到的利率是每天0.05%左右，年化利率為18%。在平臺(tái)成功借款的王先生告訴記者，他的借款日利率為0.55%，年化利率為19.8%。

今日頭條“放心借”部門(mén)的有關(guān)人士稱，“由于每個(gè)人的綜合評(píng)估情況不同，借款利率也不同，具體以頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。”

相較于支付寶借唄日利率萬(wàn)分之1.5起，騰訊微粒貸官方雖未顯示最低起息點(diǎn)，但據(jù)了解，有用戶取得了萬(wàn)分之1.5的借款利率。在起息點(diǎn)方面，今日頭條”放心借”相較于前兩者尚未體現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)力。

去年9月8日，今日頭條曾發(fā)微博否認(rèn)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。但在接下來(lái)的一年中，公司迅速組建金融事業(yè)部門(mén)，計(jì)劃收購(gòu)武漢合眾易寶科技有限公司取得支付牌照、組建保險(xiǎn)事業(yè)部。今年4月，今日頭條上線“放心借”現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，在消費(fèi)金融市場(chǎng)一片大好的時(shí)候沖進(jìn)紅海分得一杯羹。對(duì)于金融業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，《投資者報(bào)》記者致電武漢合眾易寶科技有限公司，該公司財(cái)務(wù)部人士稱，對(duì)于今日頭條全資收購(gòu)武漢合眾易寶科技公司的相關(guān)消息，公司尚未有明確通知。至于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然去年11月份36氪曾報(bào)道今日頭條內(nèi)部已組建好了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，但今日頭條至今尚未有取得保險(xiǎn)相關(guān)牌照的消息流出。目前，在今日頭條APP中，在“保險(xiǎn)”類項(xiàng)中僅可見(jiàn)與泰康人壽合作的免費(fèi)領(lǐng)取重疾險(xiǎn)活動(dòng)，需購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)項(xiàng)目尚未可見(jiàn)。

關(guān)鍵詞： 今日頭條 金融行業(yè)