“增加理賠難度侵害被保險人權益”“保險條款表述不規范”……近期，部分銀保監局在第四輪財險公司備案產品抽查中發現諸多問題，6家財險公司被采取行政監管措施，其中，陽光財險及眾惠相互兩家險企被責令在未來3個月內禁止備案新的保險條款和費率，農業保險、機動車輛保險除外。

北京銀保監局近日對中鐵自保、國壽財險、陽光財險、中銀保險、眾惠相互等5家財險公司采取行政監管措施。

北京銀保監局在行政監管措施決定書中指出，中鐵自保部分產品存在以下違法違規事實：一是附加險基準費率設計不合理。二是費率浮動條件不清晰，基準費率為區間值;精算報告要素不完整;投保人未履行告知義務情況下，保險人解除保險合同后是否退還保費表述不完整。三是備案表中產品名稱不完整、附加險未逐條單獨備案。

國壽財險存在以下四項問題：一是借款人意外險條款指定貸款機構為第一受益人，不符合《中華人民共和國保險法》關于人身保險受益人應由被保險人或投保人指定的相關規定;費率厘定不合理，意外險基準費率與貸款利率掛鉤。二是費率調整條件不清晰不明確、附加費用率不合理、保險條款未從保險合同生效角度表述、保險責任表述及索賠材料不利于消費者權益保護、缺少備案文件等。三是產品名稱不規范、缺少必要釋義。四是保險條款表述不規范。

陽光財險存在的問題包括：一是保險條款可能損害投保人或被保險人和受益人的合法權益、賠償材料涉嫌增加理賠難度侵害被保險人權益。二是保險條款或保險費率不清晰不準確、費率厘定有效性不足、免責條款表述不利于消費者權益保護、沒有合理確定附加費率、保險條款未規范引用相關標準等。三是條款或費率表出現格式錯誤、附加險未逐條單獨備案。四是保險條款表述不嚴謹。

中銀保險的問題包括：一是條款未引用行業統一標準，引用的部分標準已廢止;承保健康體檢費用的確定風險，違反射幸原則;條款不公平合理，可能損害投保人、被保險人合法權益;保險責任開始后，退保收取手續費等。二是條款名稱命名不符合規定、費率調整條件不清晰不明確、保險條款未從保險合同生效角度表述、保險責任表述及索賠材料不利于消費者權益保護、缺少備案文件、精算報告內容不完整等。三是附加險未逐條單獨備案、附加險混入主險一同備案、附加險無對應主險產品、條款格式出現錯誤等。四是產品屬性分類錯誤等問題。

眾惠相互的問題包括：一是健康險保險條款中未明確表述為“不保證續保”、基準費率為區間值、引用已廢止標準等;二是條款名稱命名不符合規定，費率調整條件不清晰、不合理等;三是條款中引用已廢止法律、備案表填寫不規范、條款修訂格式存在問題;四是產品屬性分類錯誤、個別文字錯誤。

同時，吉林銀保監局對鑫安汽車保險股份有限公司采取行政監管措施。

吉林銀保監局認為鑫安汽車部分產品存在以下問題：一是備案產品違反公平合理原則;二是引用已廢止標準;三是條款名稱命名不符合《財產保險公司保險產品開發指引》相關規定;四是條款要素不完整;五是責任免除條款未用足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示;六是精算報告包含要素不完備、不合理;七是引用相關標準不規范，缺少部分要素;八是產品屬性分類不當，未按被保險人屬性正確分類個人產品和非個人產品;九是精算報告出現文字或格式錯誤。

以上保險公司已被責令立即停止使用問題產品，在1個月內完成問題產品的修改工作，在3個月內對公司在售產品進行全面自查整改，并于4月30日前向相應銀保監局報送有關自查整改情況。(房文彬)

關鍵詞： 財險公司 保險條款 陽光財險 中銀保險