百年人壽走在保險業數字化轉型的浪潮前排，“專屬護城河”將助其在長期業績上更進一步。

從改革開放到今天，我國保險業從一窮二白已逐步發展成一個龐大而有生命力的產業，國內險企模仿式的發展戰略功不可沒。從引入國外的精算體系、產品體系，到引入國外的個人代理人制度、運營流程等等，“模仿為主+適度的本地化創新”在過去成了國內保險公司迅速成長的法寶。

當然，成熟市場走過的路徑和經驗是非常值得借鑒的。但國內險企目前的發展階段已經無法從國外險企中找到匹配對標，因為今天我國保險業面臨的發展階段是數字化變革，即使是對于世界成熟市場中上百年的保險公司而言，這也是全新的命題。

在過去較長的一段時間內，傳統保險行業的發展模式需耗費大量的人力、物力和財力，但痛點又在于風控效果差、定價能力弱和渠道較單一。且傳統保險核心系統更多的是面向保險業務流程，系統強調集中性和穩定性，架構上呈現強耦合特征。

在我國大的社會背景上，隨著人口紅利消退，保險業原本粗放發展模式退潮，加之低利率環境長期持續，行業面臨負債端與資產端的雙重挑戰。與此同時，伴隨互聯網線上消費的基建逐步完善、保險消費主力向80后、90后轉移，人們與保險發生關聯的方式將逐漸向線上變化。

當下，保險行業的前進“矛頭”都指向了數字化轉型。隨著數字化時代的開啟，行業在轉型中也將得以迎來下一個黃金發展時代。

就現階段而言，部分先布局轉型的保險公司則已經走在了行業前列，比如成立12年之久的百年人壽保險股份有限公司(以下簡稱“百年人壽”)就是其中最具代表性的一家。多年來，其一直堅持科技賦能和創新，不斷加大數字化投入力度，基于大數據等新技術在營銷、經營、服務、管理等全方位、全流程進行重構改革，大力推動全面數字化改革。

中國保險強勢崛起，數字轉型至關重要

1980年后期，世界保險市場份額主要被美國及歐洲企業所占據，中國市場還尚未發展。隨后，緊跟著世界保險市場的發展，以中國為代表的亞太市場在全球保險市場的占比也開始不斷提高。到2020年，中國保險行業的資產總額達到約23.3萬億元，較2019年增長了14.84%;保費收入達到4.5萬億元，增速為5.52%，已經成為繼美國之后的第二大保險市場。

更有研究預測中國有望在2030年后成為全球最大的保險市場，成為全球保險業的增長引擎。現在，中國保險行業的發展已經進入新的周期，而新周期中最顯著的特征就是年輕人逐漸成為這個時代的消費主力，他們是未來保險業的核心目標客群。

保險業數字化轉型至關重要。在消費理念上，新生代消費群體不僅僅追求基本需求的解決，更追求高效、便捷、個性化、高情感、高品質的服務體驗。另一方面，作為信息密集型產業，保險行業可以說天然與數字化聯系緊密，數字化的未來有很大想象空間。而在這場轉型之中，數字化服務和營銷可謂是“重頭戲”，也或將成為保險行業一條亮眼的增長新曲線。

因為在市場規模方面，2019年中國保險數字化升級服務市場約為21.4億元，僅占保險IT解決方案總體市場的27.26%，但隨著保險公司數字化升級需求的持續爆發，2024年該市場規模有望突破90億元。

百年人壽科技賦能，線上線下融合發展

作為東北地區首家中資壽險法人機構的百年人壽，較長時間以來都積極順應、捕捉時代發展大勢，把握保險數字化發展紅利。《每日財報》關注到，其早在2018年就自建線上服務平臺，同時與企業內外部的多重業務數字化進行融合貫通，逐步形成以百年人壽官方APP為核心的一站式綜合銷售服務平臺。

一直以來，百年人壽積極擁抱新科技，始終秉持“悅客戶以服務”的經營理念，大力實施科技創新驅動戰略，通過加速數字技術、服務、經營、管理的有效融合，促進傳統保險業務的數字化轉型。從數字化中臺、數字化服務到數字化產品，全方面發揮科技賦能價值，加快提高數字化、線上化、智能化建設水平，持續提升企業在保險生態圈中的核心競爭力。

為更好滿足新時代年輕客戶群體的線上消費習慣和偏好，百年人壽先后出推出百年人壽官方APP、百年人壽一保通、百年人壽微信號等線上服務平臺，推出涵蓋前端咨詢、銷售、跟蹤服務及理賠等的全流程線上服務，提高業務的數字化水平，實現“線上+線下”融合發展格局，以更加靈活高效的服務，來滿足不同客戶群體的具體需求，為新生代消費者帶來方便、快捷、多渠道的數字化體驗。

此外，百年人壽積極響應監管需求，聚焦客戶需求大推動服務數字化，將高頻服務標準化、智能化、場景化，從智能核保、電子保單、自助理賠、電子回訪到線上保全，百年人壽逐步打通和構建完整線上服務生態，打造數字化競爭優勢，在企業運營層面實現降低成本和提高效率，在提升核保風控能力的同時也為客戶提供更好、更快、更便捷的服務。

保險業務全面升級，未來發展更進一步

現如今，百年人壽數字化轉型已成效凸顯，在“第三屆中國保險業數字化與人工智能發展大會”上，憑借在數字化領域的發展和轉型，百年人壽最終摘得“年度杰出數字保險公司”獎項。

事實上，保險業的數字化升級需求集中體現在公司內部和外部兩方面：從險企內部來看，涉及產品設計、銷售、核保、售后等全業務環節需要實現生產三要素的升級，進一步打通業務之間的鏈接，提升業務效率。像百年人壽所推出的“極簡極速理賠”，就讓理賠服務走向“方便快捷”、“一觸即發”，減少了傳統理賠所需紙質索賠材料、紙張復印等給客戶造成的不變，提高了理賠的便捷性。

而從險企外部來看，機構間的協作仍以傳統業務模式為主，效率成本高，無法實現高效鏈接;而保險全域數字化場景的構建則是在多方形成有效鏈接的基礎上加深企業生態合作，實現產業鏈的創新升級。

像百年人壽推出的“保醫直付”服務，就是依托先進的信息技術平臺，搭建起險企與醫藥之間的橋梁，實現險企與醫院間的數據傳輸。用戶只需關注“百年人壽一保通”公眾號并發起自助理賠服務，根據提示填寫電子理賠申請并上傳相關診療材料，理賠人員在系統進行確認后即完成整個理賠申請過程，理賠款及時賠付到賬。

百年人壽通過對保險業務全流程的數字化升級，逐步替代流程化業務線的人力、優化銷售渠道擺脫規模化增長、強化風控及避險與理賠環節等方式優化企業成本結構，實現降本增效。

未來，百年人壽將繼續堅持創新發展戰略，深入推動公司經營數字化轉型，不斷創新數字化發展模式，為消費者提供更高效率、更優質化的數字化服務和產品。而外界更應該看到其更為關鍵深層意義，即在服務為王時代，百年人壽對客戶需求的洞察與滿足，足以推動其在行業內深挖并夯實專屬競爭力的護城河，助其在長期業績上更進一步。

關鍵詞： 百年人壽 科技創新 傳統保險業務 數字化轉型