三季度，國(guó)任保險(xiǎn)償付能力指標(biāo)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和凈利潤(rùn)均環(huán)比下降，同時(shí)公司股東所持股權(quán)保持涉訴抵債狀態(tài)5年，公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性也遇挑戰(zhàn)。

近日，國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱：國(guó)任保險(xiǎn))在其官網(wǎng)披露了三季度償付能力報(bào)告。三季度，國(guó)任保險(xiǎn)的償付能力指標(biāo)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和凈利潤(rùn)均環(huán)比出現(xiàn)下降。同時(shí)，國(guó)任保險(xiǎn)股東湖北宏鑫實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱：宏鑫實(shí)業(yè))所持股權(quán)存在涉訴抵債的情況。

在合規(guī)性經(jīng)營(yíng)方面，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，以作出行政處罰時(shí)間為準(zhǔn)，國(guó)任保險(xiǎn)前三季度共收到監(jiān)管開出的11張罰單，保險(xiǎn)銷售投訴量增加，并且國(guó)任保險(xiǎn)10月份還新增被執(zhí)行人信息。針對(duì)上述情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向國(guó)任保險(xiǎn)發(fā)送采訪函請(qǐng)求釋疑，但截至發(fā)稿前，國(guó)任保險(xiǎn)并未給出合理解釋。

業(yè)績(jī)指標(biāo)下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保虧損

10月29日，國(guó)任保險(xiǎn)發(fā)布第三季度償付能力報(bào)告，三季度國(guó)任保險(xiǎn)核心和綜合償付能力充足率為252.44%，環(huán)比減少47.39個(gè)百分點(diǎn);保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入24.88億元，環(huán)比下降16.09%;凈利潤(rùn)408.12萬元，環(huán)比下降86.49%。

實(shí)際上，二季度國(guó)任保險(xiǎn)的凈利潤(rùn)也環(huán)比下降了6%。同時(shí)穿透年報(bào)發(fā)現(xiàn)，國(guó)任保險(xiǎn)近幾年保費(fèi)凈利增長(zhǎng)緩慢，并且償付能力指標(biāo)也長(zhǎng)期處于下滑態(tài)勢(shì)。

公開資料顯示，國(guó)任保險(xiǎn)成立于2009年8月，是經(jīng)由原保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性保險(xiǎn)公司，前身為信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，現(xiàn)有注冊(cè)資本40.07億元人民幣。

成立初期，國(guó)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，由2009年的0.13億元增長(zhǎng)至2013年的30.46億元;凈利潤(rùn)則持續(xù)虧損，2009年-2012年累計(jì)虧損8.4億元，2013年扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.03億元。

然而，國(guó)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入在2013年邁入30億元后便增長(zhǎng)緩慢。年報(bào)顯示，2014年-2017年，公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為35.16億元、31.11億元、32.62億元和32.59億元;同期凈利潤(rùn)分別為0.21億元、0.23億元、-2.31億元和-2.7億元;凈利潤(rùn)自2016年開始由盈轉(zhuǎn)虧。

2018年，國(guó)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)至41.1億元，凈利潤(rùn)仍虧損1.71億元;2019年和2020年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為48.54億元和62.26億元，同期凈利潤(rùn)為0.15億元和0.6億元。

縱觀國(guó)任保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)，其成立后累計(jì)虧損超過10億元。而國(guó)任保險(xiǎn)的虧損與公司的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況和人事變動(dòng)有一定的聯(lián)系。

2016年和2017年國(guó)任保險(xiǎn)大幅虧損之時(shí)，公司保費(fèi)前五的保險(xiǎn)產(chǎn)品承保全部虧損，分別累虧3.77億元和4.27億元，其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保虧損幅度最大，分別為-2.44億元和-3.41億元。

2018年，國(guó)任保險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)相較于上年虧損收窄，原保費(fèi)收入為32.98億元，承保利潤(rùn)-2.57億元;2019年和2020年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入分別為35.83億元和35.13億元，承保利潤(rùn)分別為-1.75億元和-3.07億元。

需要提及的是，2016年-2019年期間，國(guó)任保險(xiǎn)董事、執(zhí)行董事和監(jiān)事頻繁變動(dòng)，并且在2019年因股權(quán)變更及工作需要，國(guó)任保險(xiǎn)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事由徐興建先生變更為房永斌先生。

股東涉訴抵債，合規(guī)經(jīng)營(yíng)面挑戰(zhàn)

值得注意的是，業(yè)績(jī)不佳的國(guó)任保險(xiǎn)，有1.248%的股權(quán)被其股東抵債5年，同時(shí)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)還面臨挑戰(zhàn)。

公開信息顯示，2017年4月，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，深圳市投資控股有限公司成為國(guó)任保險(xiǎn)的控股股東，持股比例為41%，也因此，國(guó)任保險(xiǎn)成為深圳市屬國(guó)資控制的唯一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。同時(shí)，公司還有聯(lián)美量子股份有限公司、深圳市羅湖引導(dǎo)基金投資有限公司等18家股東。

其中，深圳市僑商投資管理有限公司所持1.489%的股權(quán)被凍結(jié)，宏鑫實(shí)業(yè)所持的1.248%(5000萬股)股權(quán)被涉訴抵債。

追溯來看，2014年6月，武漢中級(jí)人民法院作出民事裁定((2014)鄂武漢中立保字第00224號(hào))顯示，根據(jù)申請(qǐng)人中信銀行(601998,股吧)武漢分行請(qǐng)求，因宏鑫實(shí)業(yè)未如期履行金融還款義務(wù)，凍結(jié)宏鑫實(shí)業(yè)在信達(dá)財(cái)險(xiǎn)持有的5000萬股股權(quán)，并責(zé)令宏鑫實(shí)業(yè)等各被執(zhí)行人履行還款義務(wù)。

2015年4月22日，中信銀行武漢分行申請(qǐng)繼續(xù)凍結(jié)宏鑫實(shí)業(yè)所持股權(quán)，隨后的4月28日武漢中級(jí)人民法院依法立案執(zhí)行，于5月12日出具了執(zhí)行裁定書((2015)鄂武漢中執(zhí)字第00302號(hào))，繼續(xù)凍結(jié)被執(zhí)行人宏鑫實(shí)業(yè)在信達(dá)財(cái)險(xiǎn)持有的5000萬元股權(quán)，凍結(jié)期限為三年，凍結(jié)期間宏鑫實(shí)業(yè)不得轉(zhuǎn)移被凍結(jié)的股權(quán)，不得對(duì)凍結(jié)的股權(quán)設(shè)定權(quán)利負(fù)擔(dān)，不得有妨礙執(zhí)行的其它權(quán)利。

2016年3月1日，因宏鑫實(shí)業(yè)仍未完全履行還款義務(wù)，武漢中級(jí)人民法院裁定，拍賣宏鑫實(shí)業(yè)持有的信達(dá)財(cái)產(chǎn)5000萬股股權(quán)。

2016年3月24日，上述股權(quán)在阿里司法拍賣平臺(tái)進(jìn)行拍賣，評(píng)估價(jià)和起拍價(jià)均為9150萬元，保證金為1000萬元，但因無人出價(jià)以流拍結(jié)束。2016年4月18日，該筆股權(quán)進(jìn)行二拍，評(píng)估價(jià)仍為9150萬元，但起拍價(jià)為9000萬元，最終仍以流拍結(jié)束。鑒于此，中信銀行武漢分行同意以第二次流拍價(jià)接受宏鑫實(shí)業(yè)持有的5000萬股股權(quán)以物抵債。截至2021年三季度償付能力報(bào)告披露日，宏鑫實(shí)業(yè)所持股權(quán)狀態(tài)仍為涉訴抵債。

對(duì)于股權(quán)流拍，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司股東資質(zhì)要求嚴(yán)格，而該筆股權(quán)占比較少難以形成日常經(jīng)營(yíng)的話語權(quán)，同時(shí)國(guó)任保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不亮眼，因此對(duì)于投資者的吸引力非常有限。

另外，今年前三季度，國(guó)任保險(xiǎn)各分支機(jī)構(gòu)也多次受到監(jiān)管部門的行政處罰。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，前三季度國(guó)任保險(xiǎn)收到11張罰單，共計(jì)罰款177萬元，涉及云浮中心支公司、鄂爾多斯(600295,股吧)中心支公司、云南分公司等8家分支機(jī)構(gòu)。

處罰事由包括虛列費(fèi)用，編制虛假業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，提供相關(guān)虛假報(bào)表資料，指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人后未報(bào)告監(jiān)管部門已實(shí)際履職等。

值得一提的是，云南分公司因辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，支付超額手續(xù)費(fèi)，被責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

此外，企查查顯示，10月8日，國(guó)任保險(xiǎn)被列為被執(zhí)行人，執(zhí)行法院為慶城縣人民法院，執(zhí)行標(biāo)的4548元。并且國(guó)任保險(xiǎn)涉及裁判文書記錄395條，案件總金額為4465.66萬元，作為被告的文書占比91.18%，涉案案由最多的為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛的案件。

同時(shí)，9月23日，銀保監(jiān)會(huì)公布了第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況表，國(guó)任保險(xiǎn)總投訴量216件，其中理賠糾紛投訴量192件;投訴與業(yè)務(wù)量對(duì)比情況中，億元保費(fèi)投訴量7.30件/億元，萬張保單投訴量0.65件/萬張，均超出行業(yè)中位數(shù)。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳，股東所持股權(quán)涉訴抵債，合規(guī)經(jīng)營(yíng)遇挑戰(zhàn)，對(duì)于國(guó)任保險(xiǎn)來說，如何應(yīng)對(duì)上述情況并改善業(yè)績(jī)或是其亟待解決的問題。(記者羅雪峰 實(shí)習(xí)記者劉利香)

關(guān)鍵詞： 國(guó)任保險(xiǎn) 車險(xiǎn)業(yè)務(wù) 業(yè)績(jī)指標(biāo)下降 償付能力