繼北京銀保監(jiān)局、山東銀保監(jiān)局出手規(guī)范自保件和互保件管理后，近日，重慶銀保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身險銷售人員自保件和互保件管理的通知》(以下簡稱《通知》)。

重慶銀保監(jiān)局表示，《通知》首次將銷售人員通過直系親屬關(guān)聯(lián)購買保險合同這類“隱性自保互保件”納入監(jiān)管范疇，引導(dǎo)保險機構(gòu)主動識別，探索對“隱性自保互保件”管控的有效措施。

《通知》明確自保件、互保件的定義，即為“投保人、被保險人或受益人是銷售人員的配偶、父母、子女等直系親屬的保險合同”“投保人、被保險人或受益人為同一省級保險機構(gòu)另一名銷售人員的配偶、父母、子女等直系親屬的保險合同”。

不過，對于其中正常的保險需求，《通知》也予以支持，明確此類情況應(yīng)享受合法權(quán)益。購買保險產(chǎn)品的銷售人員依法享有投保人、被保險人的相關(guān)權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險合同等，保險機構(gòu)應(yīng)保障其享有的合法權(quán)益，不得侵犯。

為了強化監(jiān)管，《通知》明確多項制度建設(shè)要求，強化保險機構(gòu)主體責(zé)任，督促機構(gòu)加強自保互保業(yè)務(wù)全流程管控，加大可回溯管理，完善風(fēng)險監(jiān)測機制，及時響應(yīng)異動處置，嚴肅打擊各類不良代理投訴及保險欺詐行為。

在回溯管理方面，《通知》要求，“對銷售過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄”，同時規(guī)定，銷售人員直系親屬通過面對面方式、購買保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的，也納入可回溯管理要求。

在系統(tǒng)識別方面，《通知》要求加強系統(tǒng)建設(shè)，完善管控流程，督促保險機構(gòu)增強系統(tǒng)化管控能力，引導(dǎo)省級分公司主動尋求總公司技術(shù)支持，推動規(guī)則執(zhí)行。

同時，針對不良代理投訴，《通知》要求，保險機構(gòu)“嚴厲打擊有組織的保險詐騙活動，嚴厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內(nèi)部人員誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營秩序、損害消費者合法權(quán)益等行為”，壓實保險機構(gòu)主體責(zé)任，凝聚行業(yè)共識，打擊各類擾亂行業(yè)秩序的不良行為。

《通知》還明確了9項禁止性管理要求，首次明確業(yè)績考核、傭金水平、非自有資金支付等限制，從源頭上抑制非保障需求購買動力，關(guān)注銷售人員權(quán)利義務(wù)對等，加大真實性管控責(zé)任。

實際上，很多自保件、互保件是銷售人員為完成業(yè)績考核而購買。就此，《通知》要求，保險機構(gòu)不得以購買保險產(chǎn)品作為銷售人員入職、轉(zhuǎn)正或晉級的條件;不得將自保件和互保件納入任何形式的業(yè)績考核及各層級的業(yè)務(wù)激勵、競賽方案;自保件和互保件直接傭金水平不得優(yōu)于其他客戶保單;不得接受投保人使用信用卡或貸款等非自有資金支付具有現(xiàn)金價值的人身保險保費。

《通知》還強調(diào)對違規(guī)行為的嚴肅追責(zé)。對不執(zhí)行要求的保險機構(gòu)、銷售人員，《通知》明確將依法采取系列監(jiān)管措施，并要求“保險機構(gòu)應(yīng)慎重簽約、聘用從業(yè)記錄不良人員，不得錄用有法律規(guī)定禁止從業(yè)情形的人員”。

今年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》，提到數(shù)據(jù)真實性是治理重點之一，包括是否存在強迫從業(yè)人員購買保險，通過即買即賣、即買即借、循環(huán)投保虛增保費并套取費用。(仇兆燕)

關(guān)鍵詞： 自保件和互保件 保險機構(gòu) 保險合同 投保人權(quán)益